等额本金更划算。
原因是支付的总利息更少,这是衡量是否划算最直接的一点。
比如同一贷款年利率4.9%,
贷款10万贷10年,等额本金利息=26692.87元,等额本息利息=24704.17元,差额是1988.7元;
贷款20万贷20年,等额本金利息=98408.33元,等额本息利息=114133.14元,差额是15724.81元;
贷款30万贷30年,等额本金利息=221112.5元,等额本息利息=273184.86元,差额是52072.36元。
贷款本金越大,贷款期限越久,等额本金可以节省的利息会显得更划算。
二、具体看等额本金和等额本息的利息还款规律
我们以贷款10000元贷6个月,年利率为4.35%来具体说明:
1、等额本金
每月还款本金=1666.67元,总利息=126.88元,
第1个月利息=36.25元;
第2个月利息=30.21元;
第3个月利息=24.17元;
第4个月利息=18.13元;
第5个月利息=12.08元;
第6个月利息=6.04元。
利息大概以6元逐月递减,原因是每月归还了固定金额1666.67元的贷款本金。
2、等额本息
每月总还款额固定=1687.88元,总利息=127.26元,
第1个月利息=36.25元,本金=1651.63元;
第2个月利息=30.26元,本金=1657.61元;
第3个月利息=24.25元,本金=1663.62元;
第4个月利息=18.22元,本金=1669.65元;
第5个月利息=12.17元,本金=1675.71元;
第6个月利息=6.1元,本金=1681.78元。
从第2个月开始,等额本息的还款利息就要比等额本金高,原因是每月还款本金低于等额本金的1666.67元,贷款本金实际占用的多,还的少,利息自然就多
10万等额本金和等额本息两个不同的还款方式,从资金成本上来讲,肯定是等额本息还的更多一点,等额本金还的少一点,整个还款期下来,等额本金比等额本息利息部分要少还20%。但是贷款选择哪一种,还款方式取决于你个人的收入水平,贷款10万每个月等额本息的还款额大概在600左右,等额本金的还款第1个月就得800左右,这每个月的还款额决定了你选择房贷的方式。
工资高花费少,那就选等额本金,工资低花费多那就选等额本息。