如果用户申请了很多小额贷款，从而导致个人负债率过高，那么是需要还清部分小额贷款或还清全部小额贷款的。而申请的小额贷款额度并不高，对于个人的负债率没有太大影响，这时候申请浦发银行房贷就不需要还清小额贷款。

只要用户有足够的还款能力，哪怕已经存在一定的负债率，也是不影响房贷审核结果的。而还款能力不足时，就必须先还清贷款再申请房贷。