如果房产证上就你自己一个人的名字，公积金贷款的话必须用你自己的公积金账户余额归还。如果是夫妻俩人的名字，两个人的公积金账户余额都可以用，以此类推。

公积金贷款的含义并非是每个月都用缴纳的公积金来偿还贷款，而是在正常的按揭月供的同时，每年可以用公积金账户的余额充抵贷款本金一次。你可以理解为商业贷款中的提前还贷，只不过商业贷款提前还贷是用客户手里的现金，而公积金贷款是用公积金账户内的余额。当然，现在有些地方已经允许逐月提取公积金还贷，比如你月供是5000，而你每个月的公积金缴纳总额是3000，那只要自己每个月再还2000就可以。不过算总账的话，还是每年一次性充抵贷款本金比较划算，因为利随本清，充抵完贷款本金后下一年度的还款额（准确的说是所偿还的利息）会减少。而逐月提取还贷是本息都还，本金归还的速度没有变化，总还款额也不变。

公积金账户个人是不能随意往里面充钱的，只能按月按比例从工资中扣除一部分缴纳进公积金账户，单位一般都是1：1对等供款。不能随意往里面充钱。

至于说为什么还有商业贷款，首先不是每个人都有公积金贷款资格的，如今很多人都没有公积金的，那当然就不能办公积金贷款了；其次，公积金贷款对贷款上限有限制，比如有些人想贷50万买房子，但公积金贷款只能解决30万，那至少还要再贷20万的商业贷款才能解决问题；再者，在经济繁荣期，商业贷款的利率都是折扣，算下来商业贷款的利率和公积金贷款利率几乎没区别，有些人就希望先保留公积金不动，而采用商业贷款买房子，待银根收紧，商业贷款门槛提高后再动用公积金贷款。