贷款没有提现到银行卡，如果贷款机构已经放款了，比如放款到贷款产品的钱包中，这时候即使用户没有提现到银行卡，但是由于已经成功放款，贷款合同已经生效，则用户需要归还欠款。而贷款机构没有放款，银行卡中没有贷款资金，则用户不需要还款。

用户申请贷款后是否要还款，这个是以贷款资金是否到账为准，贷款资金到账了，用户没有提现或者没有使用贷款资金都是需要还款的。