分期乐有两万额度，但是用不了，可能是以下原因导致的：分期乐正处于逾期的状态，必须先结清逾期的欠款，再尝试申请借款；用户的信用资质条件发生变化，没有通过系统的审核，因此有两万额度也不能申请借款；用户经常提前还款，导致系统认为用户的借款需求不大。

当分期乐有两万额度但是借不了时，用户可以间隔一段时间后再尝试申请。