1、等额本息法：计算公式：月还款额=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1];式中n表示贷款月数，^n表示n次方，如^240，表示240次方(贷款20年、240个月);月利率=年利率/12;总利息=月还款额*贷款月数-本金;经计算：月还款额为5343.38元(每月相同)。还款总额为1282411.20元，总利息为582411.20元。

2、等额本金法：计算公式：月还款额=本金/n+剩余本金*月利率;总利息=本金*月利率*(贷款月数/2+0.5);经计算：第一个月还款额为6883.33元(以后逐月减少，越还越少)，最后一个月还款额为2933.19元。

还款总额为1177983.33元，总利息为477983.33元。银行贷款要注意哪些?第一步、选择银行。

各家银行为了更多的市场份额，会按照国家规定贷款利率范围进行贷款利率的调整。

所以，资金需求者在贷款时，要做到冷静清醒，选择利率比较低银行去贷款。

比方说，同样贷款20万元，借款期限都是一年，一个执行基准利率，一个执行上浮10%的利率，选择了后者，一年就会多掏2000多元利息。

第二步、选准期限。

为了避免增加利息，计划用款期限时要合理规划，争取做到计算准确。

因为，在银行贷款时选择贷款档次期限越长的利率就会越高。

也就是说选择贷款期限档次越长，即使是同一时间去还贷款也会利息不同。

比方说，现行小额贷款利率分为12个月和18个月两个档次，资金需求者贷款期限为13个月，仅仅只超过12个月的时间点1个月，可是按照现行贷款计息的规定，只能执行18个月的贷款利率，这就增加了资金需求者的贷款利息负担。

第三步、了解贷款方式。现今，银行贷款主要有信用、担保、抵押和质押等等几种贷款方式。不同的贷款方式，在执行贷款利率时，对贷款利率的上浮也会有所不同。

同样是期限一样长，数额又相同的贷款，选择什么样的贷款方式，还款时的利息支出可是大有不同。

因此，办理银行贷款时，了解不同贷款方式下的利率价差非常重要。

比如，资金需求在30万以内，贷款期限在三年以内的话，就可以考虑无担保、无抵押的小额贷款。

最后，在签订协议时同样要保持谨慎的态度。

因为一不小心就可能造成“高息”后遗症。看清协议内容，了解清楚各项要求，才是关键所在。