个人征信中有三次逾期记录，如果逾期记录还未删除，那么用户是无法申请贷款的。而逾期记录已经删除了，或者逾期记录已经还清并且保留时间超过3年，则用户可以尝试申请贷款。用户征信不良时申请贷款，一般很难通过贷款审核。征信恢复正常后再申请贷款，通过审核的概率会增加。

当然，用户征信中有三次逾期记录，后续也需要继续保持良好的信用记录，一旦新增逾期记录，征信恢复的时间就要往后顺延。