卖房子一定要把房贷还清才能卖。用户贷款买的房子，房子会抵押在银行，因此用户只有房子的居住权、使用权而没有房子的所有权。必须还房贷，办理解除抵押手续，这样用户才可以拿回房子的所有权，拿回所有权后房产才可以卖出去。房贷没有还清之前，不允许用户进行交易。

而用户的房贷处于逾期的状态，并且长期不还款，银行可以拍卖房产。一方面银行拥有房产的所有权，另一方面用户违约不还款，银行可以根据房贷合同的约定来处置房产。因此，在房贷没有还清之前，银行可以处理房产，但是用户不能将房产卖出去。

用户想要卖房产，中间就会涉及到过户，而没有房产的所有权，用户是无法办理过户的，买家也不会愿意购买没有房产证的房产。