为什么中小企业贷款难1、准备资料：企业贷款需要准备的资料分为主要材料和辅助材料，主要材料包含营业执照、经营许可证、开户许可证、法人身份证、贷款申请书等。辅助材料则需要提供申请企业近三年的财务年度报表、企业资产以及企业近半年的税单和银行流水等。进行企业资产抵押贷款的，同样需要提供抵押物的所有权证明及资产估值证明。 2、递交材料和申请：企业贷款需要向企业贷款窗口提交申请，提交后等待审批结果。 3、银行审批：对于企业贷款，银行审查的比较严格，并且具有一套标准的审批流程。审核过程中，不光会根据提供的资料一一查实，还会对企业领导人的素质、经济实力、征信情况以及企业的发展前景和盈利性来进行评估。最后给出一个信用等级，根据信用等级来核定贷款额度和期限。 4、签订合同发放贷款：如申请审核通过，银行会很快通知企业签订合同，经办人并且需要企业提供委托证明。企业借款合同约束的条款跟个人贷款合同基本相同，主要有借款用途、借款种类、借款金额、利率、期限和还款方式等。另外，同时也会注明借贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。合同签订后，银行向合同中指定的账户划拨贷款。
中小企业申请贷款为什么那么难传统的银行借贷对企业以往的财务信息进行静态分析，依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策，因此，银行并没有把握住中小微企业真实的经营状况。相反，供应链金融评估的是整个供应链的信用状况，加强了债项本身的结构控制。供应链金融在真实交易的前提下，以大企业的信息优势来弥补中小企业的信用缺失，从而全面提升了产业链中的中小企业信用水平和信贷能力。供应链金融的本质是信用融资，在产业链中发现信用。
民营企业办理企业贷款为什么这么难小额贷款申请条件：1、为年满十八周岁中国大陆居民；2、有稳定的住址和工作或经营地点；3、有稳定的收入来源；4、无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为。5、银行要求的其他条件。小额贷款办理流程：1、向当地银行或者贷款机构提交申请；2、准备贷款所需的各种资料；3、面签银行或贷款机构；4、银行审核贷款人资质；
为什么小企业贷款去银行很难中小企业“非恶意”不诚信表现有哪些？ 由于整个社会信用机制不健全，造成相当企业被弄成为无诚信企业,剔除恶意欺诈和逃债外，善良的经营者被弄成无诚信企业的表现有哪些呢？ 1、资本空壳 有的企业注册时为了将来贷款方便些，想办法把资本金搞大。如有一个科技型企业三年多来长期得不到贷款，来找我求贷。我一看报表，注册资本300万，市场供不应求，但长期投资100万，短期投资100万。目前为满足市场需求,急需贷款200万。按理企业产品有市场、有效益、应该得到贷款，但为什么二年来得不到贷款呢？我问：既然你自己的产品这么好，为啥要把200万元钱交别人“玩”？而别人“玩”了又无回报？经营者被触到痛处——企业实收资本应该只有100万，100万怎能空手套白狼（200万）呢？我劝告：先借60万，一点点做出信用来，再借也不难。如此，企业矛盾暂时得到解决。 2、抽逃税收 有一企业老板找到我，“我们的产品定单已订到2006年，销售很好，但缺资金，行长请借点钱给我吧。”我一看报表，年销售5.6亿，年利润109万，销售净利率只有0.0019%，我说你们利润这么低，还做什么啊，给银行打工（付息）都不够，你借什么钱啊？老板立马表白道“报表上是小了点，利润我已藏掉了，为了少交税，我少写了收入。”既然你无诚信，我怎么敢借钱给你？到时你不是照样可以耍我吗？据我所知，类似企业还真不少，最多的企业配了八套报表，对不同对象，变不同戏法，这样的朋友还敢交吗？ 3、抱着金娃娃的赚不到钱 最典型是科技型企业，经营者手里拿了一大摞证书：国家创新证书、科技型企业A级证书、国家专利证书、国际检索报告证书、用户认可证书等等。这类企业以科学家、专利发明人为主，几个知识分子在一起，凑个十万、八万，加上无形资产，注册资金可达100万，要求银行贷款600万、800万。“我自己的费用全用在研发上，我的产品肯定有市场，求你借钱给我。”银行能贷吗？按照国家规定，银行对企业的贷款，一般不能超过资本金或净资产的1~1.5倍，即你有100万，我最多支持你150万。经营者不乐意了：“我的产品启动起码要600万。” 我建议说：“既然产品这么好，我给你介绍合作伙伴，你出技术，人家出钱。”“那不行，这金娃娃是我终生的心血，我这一辈子全在这产品上了，我舍不得人家来分享我的成果。”多可怜啊！十多年了，你的产品还没有上马，再等两年，专利也失去保护期，人人都可以享受这知识产权，还发什么财？ 4、应收账款或库存过大 有不少企业产品确实好，市场也不错，要命的是300万资本金的企业，应收账款高达900万。老板说，做生意都靠朋友帮，不好意思开口讨应收账款。账龄超过六个月，危险了；超过一年，要坏账了，你白给人打工了。有IT行业的、搞电脑的、库存高达500多万，还催着银行要借钱，你这电脑库存超过三个月，谁要呀。为什么只取华山只有一条路——光找银行呢，还不如赶快找找自己经营管理上的漏洞吧。银行信用有哪些？ 一般来讲，银行对企业的信用度考察主要在四方面： 1、银行信用 包括结算信用和借款信用： 结算信用指申请借款企业在现金结算情况正常，未发生过违反结算纪律、退票、票据无法兑现和罚款等不良纪录。借款信用指申请借款企业有良好的还款意愿，曾发生过银行借款的，无逾期贷款或欠息等无力偿债现象。 特别要提醒的是：老板一定要亲自抓财务，有的企业因一时忽视忘记了还款日，还款期限一过，变成逾期，就在银行系统内变成了“黑名单”（上海的银行系统内部是联网的）。你一下变“黑”了，全市都知道。那怕你第二天想起来，再请求转期都难了，就算行长要帮你忙，也无能为力了。切记：有借有还，再借不难！ 2、商业信用：包括申请借款企业在合同履约，应付账款债务的清偿上能恪守商家的诺言，不失信。 3财务信用：会计结算规范，会计报表真实可信，资产实在，无抽离现金或其他弄虚作假作为。 4、纳税信用：企业能按时上缴应纳税款，无偷、漏税等不良记录。以上是银行对借款企业信用度考察的四方面原则。企业还要把握好以下12个指标：财务结构： 1、净资产与年未贷款余额比率。必须大于100%（房地产企业可大于80%）。 2、资产负债率。必须小于70%，最好低于55%。 偿债能力： 3、流动比率。一般情况下，该指标越大，表明企业短期偿债能力越强，通常该指标在150%~200%较好。 4、速动比率。一般情况下，该指标越大，表明企业短期偿债能力越强，通常该指标在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%。 5、担保比例。企业应该把有损失的风险下降到最低点。一般讲，比例小于0.5为好。 现金流量： 6、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。 7、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。 经营能力： 8、主营业务收入增长率。一般讲，如果主营业务收入每年增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%，说明该产品将进入生命末期了。 9、应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。 10、存贷周转速度，一般中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。 经营效益： 11、营业利润率，该指标表示全年营业收入的盈利水平，反映企业的综合获利能力。一般来讲，该指标应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。 12、净资产收益率，目前对中小企业来讲应大于 5%。一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。中小企业怎样得到贷款？ 时下，中小企业尤其是私营中小企业融资难是有目共睹的。相对讲，中小企业是社会的弱势群体，需要社会方方面面给予扶植。《中小企业促进法》最近的出台，为中小企业健康发展提供了法律保障。经营者要做好以下几点： 1、安分守己，决不越轨。 作为中小企业经营者，一定要重视诚信的市场价值，从现在做起，努力建立企业对外诚信形象，要安分守己，合法经营，决不越轨、耍小聪明，诚信守诺，企业的诚信形象将伴随你终生享用，为你带来意想不到的财富。 2、稳抓稳打，步步为赢。 经营中要量入为出，先测算盈利点和还款能力，50万的资本金不要提出200万的借款要求。借款期限也实事求是，一年能还的钱，不要打保票：“六个月够了”。另外有限的资金应集中做好主业，不要求全面开花、全面结果、一口吃成一个胖子。 3、把握工具，灵活运用。 面对经济全球化的趋势，经营者光懂自己的产品还不行，还要学习金融、财税知识、熟知金融工具，灵活营运金融产品。如银行贷款品种多样，有动产、不动产抵押贷款，有专利知识产权抵押贷款，有厂房设备抵押贷款，有自然人财产抵押或担保贷款，有出口退税税单抵押贷款，有标准仓单抵押贷款。对进出口企业来说，还可灵活运用银行贸易融资的种种品种，如票据贴现、信用证、买方信贷、保函等等。 企业融资也有多种渠道，有直接融资和间接融资。对直接融资来讲，科技型企业可以力争国家创新基金资助和贴息；也可吸收合作伙伴，参股入股，强强联合。对间接融资来讲，需添置大型设备的，可以搞融资租赁；短期资金紧缺的，可以在典当行调头寸。总之，条条道路通罗马，就看你怎么灵活运用。 4、认准一家，朋友交到底。 有的企业误认为与银行广交朋友，将来借款方便，以致于在十几家银行开户。暂不讲每个账户要“资金成本”，光是“感情成本”也让你应付够呛。企业应就近选一家你认为服务好的银行开户结算，这样的好处是集中了资金，集中了结算，使银行看到了你的贸易红红火火，更让银行看到你的诚意。越是让银行了解你，越能交成朋友，甚至成为患难之交。银行对你知根知底，也乐于在关键时刻帮你一把。
能帮我解答一下 中小型企业融资难的原因及对策研究的意义是什么吗 中心主旨1.中小企业素质较低，信用状况较差 中国中小企业的素质普遍不高，有相当一部分是城乡企业，企业的技术创新能力较弱，缺乏竞争力，市场风险高，这使得银行等金融机构不敢向其发放贷款。中小企业大多为私营企业或合伙企业，管理水平落后，经营风险大，信用观念差，财务制度不健全，信息不透明，使得金融机构不能把握中小企业的贷款风险，增加了放贷风险。 2.中小企业缺乏担保物 无论是什么企业要求贷款或者担保，都需要有担保物来提供保证。中小企业仅有的抵押品就是其有限并且价值低廉的土地、房产和机器设备，其规模也就制约了这些抵押品的价值。 3.中小企业人才匮乏 中国大部分中小企业为私营企业，企业领导者的素质不高，缺乏现代的管理理念和领导力。中小企业的业绩不理想，信用不高是企业贷款的最大障碍。大多数中小企业管理经验不足，基础薄弱，普遍缺乏规范的公司治理结构，财务制度不健全，透明度较低。另外，多数中小企业所处行业并不是垄断行业，而是竞争性很强的行业，盈利水平总体不太高，这样就使银行对中小企业的信贷资产质量总体评估也不高。而且中小企业逃废银行债务情况较为严重，造成中小企业的信用等级普遍较低。再加上我国缺乏权威的企业信用评估机构，而目前我国国有商业银行的贷款信用评级标准不利于中小企业。 2.中小企业管理中存在许多薄弱环节，抗风险能力弱 3.商业银行的体系影响中小企业的贷款 由于中国的商业银行体系，尤其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型之中，远未真正实现市场化与商业化，为了防范金融风险，国有商业银行近年来实际上转向面向大企业。 另外，中小企业贷款的单位交易费用太高。 4.中小企业信用担保机构规模小，风险分散与补偿制度缺乏 5.金融体系结构不合理，政策支持力度不够 6.相关法律制度缺位，正常的市场秩序难以建立
为什么中小企业贷款难？同学你好，很高兴为您解答！ 高顿网校为您解答： 目前中小企业贷款比较难，那么它的主要原因是什么呢？下面高顿网校将为大家分析！ （一）从中小企业自身情况看，信用程度低是贷款难的最主要原因 1.企业债务负担沉重，偿债能力不强。 2.财务行为不规范，财务信息失真严重。管理水平低下是目前中小企业的突出问题，具体表现为财务管理水平低、报表帐册不全、内控制度不严。一些中小企业出于某种目的，一厂多套报表，或者干脆不建帐，财务信息严重失真。在这种情况下，银行不能准确、快速地判断这些企业及其负责人的真实信用水平，放贷自然比较谨慎。 3.信用度低，逃废债情况严重，银行维权难度较大。中小企业贷款风险高，所形成的不良贷款清收和核销程序与大企业相比，困难得多。在经营出现风险以后，通过企业改制、申请破产、转产、注销法人，甚至一逃了之等方式悬空或逃废银行债务现象比较普遍。这不仅给金融机构信贷资金安全造成很大威胁，而且也极大地降低了企业的信誉度，恶化了银企关系，严重地挫伤了金融机构贷款投放的积极性。 4.企业内在素质低下，生存能力普遍不强。由于相当部分的中小企业存在着经营粗放、技术落后、设备陈旧、产品竞争力不强等问题，在竞争激烈的市场上淘汰率远远高于一般大企业。 （二）从银行经营管理来看，风险管理约束加强是中小企业难以取得贷款的最主要因素 1.成本、收益和风险不对称，银行更愿意贷款给大企业。在银行看来，中小企业就是小麻雀，肉少还容易飞。中小企业贷款数额不高，但发放程序、经营环节缺一不可，据测算，对中小企业贷款的管理成本，平均是大企业的五倍左右，而风险却高得多。在这种情况下，银行当然乐意做大企业的“批发”业务。我们在调查中了解到， 2.过度强调责任约束，激励机制不足，银行不敢轻易贷款。银行经营，强调安全性、效益性和流动性，其中，安全性排在首位。 3.贷款权限上收，不良资产增多，资产负债比率过高，使部分金融机构在中小企业贷款问题上，表现出了一定的“不能性”。 （三）担保难落实是中小企业在贷款过程中需要解决的最大难题 根据《商业银行法》规定，银行发放贷款，申请企业应提供必要的担保，而抵押品不足、担保落实难，恰恰是当前中小企业融资，特别是申请贷款过程中遇到的最大难题之一。这是中小企业的资产结构特征、金融机构在抵押物上的偏好，以及政府行为的不协调共同作用的结果。 1.从金融机构对抵押物的偏好看，虽然《担保法》并没有规定流动资产不可用作抵押，但金融机构在实际操作中，往往不愿接受中小企业的流动资产抵押，而要求企业用固定资产来抵押，尤其偏好房地产。究其原因，主要是流动资产价值起伏较大，特别是在企业生产过程中物理形态容易发生变化，金融机构不易监控，监督成本也较高。机器设备等固定资产则因为专用性强，变现困难，银行也不愿意接受。 2.从中小企业的资产结构看，绝大部分中小企业尚处于原始资本积累阶段，经济实力较弱，资本金不足，资产负债率较高，固定资产占比小于大企业，难以提供满足金融机构要求的有效抵押品。彼此之间，则因为风险问题，也不愿意互相提供担保。 3.从政府行为方面考虑，主要有两方面不协调： 一是在企业办理资产评估、抵押登记的过程中，程序复杂，收费过高，有时甚至高于银行利息收入，不仅加重了企业负担，给银行发放新的贷款和完善贷款手续也带来了一定的困难。加之一些部门违规执法，乱收费，给企业获得贷款又增添了不小的难度。企业在办理资产抵押登记手续之前，需要先进行资产评估，评估时评估部门按估价金额的高低收取手续费用，估价越高，收费越多，有时借款人为多取得贷款，也希望多评估。这样，对于银行来讲，就形成了抵押资产“高进低出”的怪现象，极大地损害了金融企业的利益。 二是中小企业信用担保中心关于追偿期限的规定，束缚了自身业务的开展。 此外，金融部门还认为，政府功能的严重错位在一定程度上也加剧了中小企业贷款的难度。我们在调查中了解到，市内各家金融机构普遍认为，我市的信用环境极差，其中一个很重要的原因，就是政府在由计划经济向市场经济转轨的过程中，职能转换尚不到位。由于“银行是国家的，企业是地方的”，政府一些部门普遍存在着“重贷轻还”心理，偿债意识较差。具体表现在：一是重视帮助企业协调贷款，而在还款问题上表现乏力。二是借改革之机，采取多种办法，故意悬空或逃废银行债务现象比较严重。三是相当一部分与政府有关的金融债权因多种原因难以实现。银行反映，由于政府角色错位，加之企业逃废债情况严重，我市信用状况近几年来急剧恶化。在这种情况下，中小企业要想获得银行支持，难度就更大了。 作为全球领先的财经证书网络教育领导品牌，高顿财经集财经教育核心资源于一身，旗下拥有高顿网校、公开课、在线直播、网站联盟、财经题库、高顿部落会计论坛、APP客户端等平台资源，为全球财经界人士提供优质的服务及全面的解决方案。 高顿网校将始终秉承"成就年轻梦想，开创新商业文明"的企业使命，加快国际化进程，打造全球一流的财经网络学习平台！高顿祝您生活愉快！如仍有疑问，欢迎向高顿企业知道平台提问！
为什么中小企业贷款难1、准备资料：企业贷款需要准备的资料分为主要材料和辅助材料，主要材料包含营业执照、经营许可证、开户许可证、法人身份证、贷款申请书等。辅助材料则需要提供申请企业近三年的财务年度报表、企业资产以及企业近半年的税单和银行流水等。进行企业资产抵押贷款的，同样需要提供抵押物的所有权证明及资产估值证明。 2、递交材料和申请：企业贷款需要向企业贷款窗口提交申请，提交后等待审批结果。 3、银行审批：对于企业贷款，银行审查的比较严格，并且具有一套标准的审批流程。审核过程中，不光会根据提供的资料一一查实，还会对企业领导人的素质、经济实力、征信情况以及企业的发展前景和盈利性来进行评估。最后给出一个信用等级，根据信用等级来核定贷款额度和期限。 4、签订合同发放贷款：如申请审核通过，银行会很快通知企业签订合同，经办人并且需要企业提供委托证明。企业借款合同约束的条款跟个人贷款合同基本相同，主要有借款用途、借款种类、借款金额、利率、期限和还款方式等。另外，同时也会注明借贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。合同签订后，银行向合同中指定的账户划拨贷款。
中小企业申请贷款为什么那么难传统的银行借贷对企业以往的财务信息进行静态分析，依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策，因此，银行并没有把握住中小微企业真实的经营状况。相反，供应链金融评估的是整个供应链的信用状况，加强了债项本身的结构控制。供应链金融在真实交易的前提下，以大企业的信息优势来弥补中小企业的信用缺失，从而全面提升了产业链中的中小企业信用水平和信贷能力。供应链金融的本质是信用融资，在产业链中发现信用。
中小企业融资难的有哪些原因传统的银行借贷对企业以往的财务信息进行静态分析，依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策，因此，银行并没有把握住中小微企业真实的经营状况。相反，供应链金融评估的是整个供应链的信用状况，加强了债项本身的结构控制。供应链金融在真实交易的前提下，以大企业的信息优势来弥补中小企业的信用缺失，从而全面提升了产业链中的中小企业信用水平和信贷能力。供应链金融的本质是信用融资，在产业链中发现信用。
中小企业贷款难的原因是什么？首先，在申请贷款前，中小企业贷款申请难。尽管今年以来，各银行对中小企业贷款都有所放松，但由于中小企业缺少土地等固定资产，相对大企业来说条件相对较弱，如果信贷政策收缩，银行会首先缩减中小企业贷款。此外，原材料、劳动力价格上涨、人民币升值等因素削弱了中小企业的盈利空间，银行的放贷风险也相应增大，更不愿意给小企业贷款。其次，中小企业贷款审批难。由于中小企业贷款风险相对较大，银行在审批中小企业贷款贷款需求时，要求提供的资料也相对更全面，包括企业的营业执照、税务登记证、完税证明、验资报告、财务状况说明、公司章程、法人相关身份证明及资信状况证明、抵押物及相关证明资料等。审批环节比较繁琐，且一个都不能少。最后，贷款申请后，管理很难。相较大企业大项目，中小企业贷后管理成本更高。由于中小企业贷款抵质押物难以市场化，一旦出现不良贷款，较难化解。责任追究方面，由于中小企业决策不规范，很难落实。中小企业贷款难的原因，就其根源分析，除了中小企业贷款成本高、盈利小的因素外，也有银行对于贷款风险识别化解能力的单薄和贷款风险责任追究上偏差的原因。中小企业的决策顺序比较单一，一般重大决策由董事会或者董事长作出，速度快且不需上报主管部门，下经职代会讨论通过。正因如此，也使企业决策的风险加大。这里的风险不只包括市场风险，还包括合规性风险。银行由于难以识别和化解中小企业贷款风险，从而选择能够规避责任追究的国有大企业作为风险偏好。
中小企业申请贷款为什么那么难传统的银行借贷对企业以往的财务信息进行静态分析，依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策，因此，银行并没有把握住中小微企业真实的经营状况。相反，供应链金融评估的是整个供应链的信用状况，加强了债项本身的结构控制。供应链金融在真实交易的前提下，以大企业的信息优势来弥补中小企业的信用缺失，从而全面提升了产业链中的中小企业信用水平和信贷能力。供应链金融的本质是信用融资，在产业链中发现信用。
为何中小企业融资如此困难？中小企业是我国国民经济的有机活力成分，但长期以来，融资需求得不到满足使中小企业发展困境重重。日前，中国平安旗下金融壹账通发布的《中小企业金融服务变革与金融科技前沿发展（白皮书）》（简称“白皮书”）指出，金融科技以人工智能、大数据、区块链、云计算以及生物识别等科技为切入点，将为中小企业金融服务问题的解决提供新的视野。在经过深度调研后，白皮书指出，金融机构在为中小企业提供金融服务时面临着诸多难点。一是对于小微客群信息甄别的难度较大，对获客和风控带来挑战；二是人工采集客户信息，效率低，成本高，风控难；三是中小企业客户单笔融资金额一般较小，而单户服务成本较高；四是手续复杂，放款周期长，服务效率低；五是中小企业的贷款额度较低，价格偏高；六是受利差收窄、银行之间竞争和互联网金融的冲击较大，中小银行获客难度加大。因此，白皮书认为，中小企业迫切需要个性化金融产品、更灵活化的金融服务手段、综合化金融服务与便捷化金融服务程序以缓解金融服务困境。来源：央广网
为什么中小企业贷款难1、准备资料：企业贷款需要准备的资料分为主要材料和辅助材料，主要材料包含营业执照、经营许可证、开户许可证、法人身份证、贷款申请书等。辅助材料则需要提供申请企业近三年的财务年度报表、企业资产以及企业近半年的税单和银行流水等。进行企业资产抵押贷款的，同样需要提供抵押物的所有权证明及资产估值证明。 2、递交材料和申请：企业贷款需要向企业贷款窗口提交申请，提交后等待审批结果。 3、银行审批：对于企业贷款，银行审查的比较严格，并且具有一套标准的审批流程。审核过程中，不光会根据提供的资料一一查实，还会对企业领导人的素质、经济实力、征信情况以及企业的发展前景和盈利性来进行评估。最后给出一个信用等级，根据信用等级来核定贷款额度和期限。 4、签订合同发放贷款：如申请审核通过，银行会很快通知企业签订合同，经办人并且需要企业提供委托证明。企业借款合同约束的条款跟个人贷款合同基本相同，主要有借款用途、借款种类、借款金额、利率、期限和还款方式等。另外，同时也会注明借贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。合同签订后，银行向合同中指定的账户划拨贷款。
中小企业申请贷款为什么那么难传统的银行借贷对企业以往的财务信息进行静态分析，依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策，因此，银行并没有把握住中小微企业真实的经营状况。相反，供应链金融评估的是整个供应链的信用状况，加强了债项本身的结构控制。供应链金融在真实交易的前提下，以大企业的信息优势来弥补中小企业的信用缺失，从而全面提升了产业链中的中小企业信用水平和信贷能力。供应链金融的本质是信用融资，在产业链中发现信用。
企业融资难是什么原因为什么融资难？
中小企业融资难的主要原因是什么《中小企业促进法》虽然颁布实施了，但仍需要一系列配套法规政策条例来细化。目前我国既缺乏相关的信用法律制度，也未建立起全社会统一的企业与个人征信系统，还缺乏统一权威管理部门，导致相关政策缺乏有效协调和衔接，信用担保机构运行秩序混乱，支持中小金融机构发展的法律制度缺乏。 法律法规不适应新形势需要，限制了中小企业的融资。如《借款合同条例》中排除了为数众多的非公有制中小企业的借款主体资格;《担保法》中缺乏对担保机构法律地位的明确界定和相关利益的有效保护;风险投资的发展需要对《公司法》、《保险法》、《商业银行法》等一系列法律进行修改。 政策对民营中小企业的歧视，削弱了其内源资本积累和外源资本筹措能力： 一是对民营资本准入的过多限制使中小企业难以进入基础性、利润稳定的行业，从而难以形成有效积累; 二是中小企业的负担过重，以流转税为主的比例税率制度对于小规模纳税人十分不利; 三是银行的信用等级评定标准对中小企业贷款不利; 四是民间资本难以进入银行体系。 2、中小企业信用担保机构规模小，风险分散与补偿制度缺乏。 目前面向中小企业的信用担保业发展难以满足广大中小企业提升信用能力的需要;政府出资设立的信用担保机构通常仅在筹建之初得到一次性资金支持，缺乏后续的补偿机制;民营担保机构受所有制限制，只能独自承担担保贷款风险，而无法与协作银行形成共担机制。由于担保的风险分散及损失分担与补偿制度尚未形成，使得担保资金的放大功能和担保机构的信用能力均受到较大制约。另外，与信用担保业相关的法律法规建设滞后，也在一定程度上影响了信用担保机构的规范发展。 3、商业银行的体系影响中小企业的贷款。 由于中国的商业银行体系，尤其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型之中，远未真正实现市场化与商业化，为了防范金融风险，国有商业银行近年来实际上转向面向大企业、大城市的发展战略，在贷款管理权限上收的同时撤并了大量原有机构，客观上导致了对分布在县域的中小企业信贷服务的大量收缩。 另外，中小企业贷款的单位交易费用太高。银行信贷具有比较明显的规模经济性，由于银行发放每笔贷款所需的调查、监管费用大体相同，所以贷款规模越大，单位交易成本越小。中小企业一般信贷额度较小，所以贷款的单位费用较高。据测算，中小企业的贷款成本是大企业的5倍，银行从节约成本和监督费用的经济性出发，自然宁可做“批发”，而不愿意做中小企业的“零售”业务。 同时，政府对银行开展中小企业贷款的激励机制有待创新，目前银行自身在机构设置、产品设计、信用评级、贷款管理等方面都难以适应中小企业对金融服务的特殊需求。 4、中小企业规模小，效益不稳定，难以形成对信贷资金的吸引力。 中小企业的业绩不理想，信用不高是企业贷款的最大障碍。大多数中小企业管理经验不足，基础薄弱，普遍缺乏规范的公司治理结构，财务制度不健全，透明度较低。另外，多数中小企业所处行业并不是垄断行业，而是竞争性很强的行业，盈利水平总体不太高，这样就使银行对中小企业的信贷资产质量总体评估也不高。 而且中小企业逃废银行债务情况较为严重，造成中小企业的信用等级普遍较低。再加上我国缺乏权威的企业信用评估机构，而目前我国国有商业银行的贷款信用评级标准不利于中小企业，且由于对中小企业存在信用歧视，所以在实际操作中，中小企业信用等级自然大打折扣。 5、中小企业管理中存在许多薄弱环节，抗风险能力弱。 不少企业缺乏精通现代企业经营理念的经营管理者，企业管理不够规范，还存在着家族式管理的现象。这主要体现在： 一是大部分中小企业都是家族式企业，公司治理落后，经营管理水平不高，决策盲目，不能适应市场经济要求。 二是企业贷款抵押担保能力不足，相当多的企业固定资产不多，资产负债率高。 三是产权不明晰。很多中小企业都采取租赁、承包的经营方式，因产权不明晰，主体缺位而带来的高风险使银行望而生畏。
中小企业贷款难的原因联系方式：我的百度用户名（手机号码）信贷专员：陆经理薪金贷所需要资料：1、身份证明：身份证2、工作证明：劳动合同或公司开具的工作收入证明（盖章）3、收入证明：最近3个月银行代发工资流水或能代表个人收入的银行流水4、住址证明：如是租房提供最近一个月的租金单5、辅助资料：社保卡、工作证、 行驶证等（如有就提供）房产贷所需要资料：1、身份证明：身份证2、工作证明：劳动合同或公司开具的工作证明3、收入证明：最近3个月银行代发工资流水或能代表个人收入的银行流水4、住址证明：最近一个月水/电费单5、房产证明：房产证或房屋按揭合同及最近三个月的按揭还款记录注：房产贷贷款金额在4万以下的，不必提供工作证明和收入证明个体和私营业主贷所需要资料：1、身份证明：法人代表身份证。2、工作证明：营业执照3、收入证明：贷款申请人最近一年的对公帐户流水或个人银行流水4、住址证明：经营场所的租赁合同和最近一个月的租金单及水电费单5、住址证明：个人住址最近一个月的水电费单据
中小企业融资难的原因是什么？1、中小企业自身存在的问题。从整体上来看，中小企业规模较小，自有资金不足、信誉等级普遍较低。某些中小企业出现资不抵债后一走了之，这严重破坏了银行与企业间的信用关系。而且绝大多数中小企业处于依靠创新成长阶段，未能形成一套科学的、制度化的管理体制，导致其财务制度不健全，会计账目不清，我们所提供的财务报表和会计资料，大多数未经注册会计师审计验证，存在会计信息失真等现象，这些使得中小企业与资金供给者存在明显的信息不对称，从而大大增加了中小企业的融资难度。2、银行方面存在问题。对于金融机构而言，“小微企业贷款一直就是一个难题”。信贷资金流向中小企业遭到阻碍的最大原因是中小企业自身信用濒临透支与生产恢复的未知。银行出于对资产质量和风险收益的考虑，金融机构对中小企业的贷款申请更为谨慎，对企业贷款趋于“两极分化”。商业银行的信贷业务大多向实力雄厚的大中型企业、基础设施建设项目聚集，而一些具有发展潜力但目前状况并不十分乐观的中小企业，往往受到冷落。除此之外，银行抵押条件过于苛刻，贷款程序复杂，贷款成本高，审批权限受限等也是中小企业融资难的原因。银行虽然实行抵押担保制度，但落实起来却很困难，贷款手续繁杂，尤其是抵押手续，使很多中小企业贷不到款或不愿贷款。3、政府方面存在的问题。疫情发生之后，尽管政府出台了贴息、担保等一系列扶持政策，但由于时间紧、经验少，政策落地的许多细节仍有待明确。另一方面，政府对中小企业融资的相关法律、政策尚未完善，缺乏与之相配套的金融、信用担保、风险基金等方面的法律法规。从而不能从根本上解决中小企业融资难的问题。我国每年约有100万家企业倒闭，平均每分钟倒闭2家，任何一家中小微企业，只要你存活超过3年，就达到了平均水平。其实说到底，还是因为企业资金不够多，所以很容易翻车。如果企业家自己缺少资金资源，找不到投资人的话，建议你带着项目去不同的平台上试试，比如明德资本生态圈、鲸准、创业邦等等。一般情况下，基金、投资人都会与融资平台进行合作，他们通过平台来筛选值得投资的项目。网上选平台时一定要擦亮眼睛，很多平台动则交几万块钱的费用，却没有结果。如果把握不准建议来明德资本生态圈试试，明德资本本身就是做投资的，这跟很多平台不一样，很多平台只做中介。另外，明德还有2400多家合作基金资源，线下活动的对接率比较高，每一期活动都有几百人参加，近百位投资人会到现场，不少企业都获得了融资。希望能给到你帮助。
中小企业融资难的主要原因是什么《中小企业促进法》虽然颁布实施了，但仍需要一系列配套法规政策条例来细化。目前我国既缺乏相关的信用法律制度，也未建立起全社会统一的企业与个人征信系统，还缺乏统一权威管理部门，导致相关政策缺乏有效协调和衔接，信用担保机构运行秩序混乱，支持中小金融机构发展的法律制度缺乏。 法律法规不适应新形势需要，限制了中小企业的融资。如《借款合同条例》中排除了为数众多的非公有制中小企业的借款主体资格;《担保法》中缺乏对担保机构法律地位的明确界定和相关利益的有效保护;风险投资的发展需要对《公司法》、《保险法》、《商业银行法》等一系列法律进行修改。 政策对民营中小企业的歧视，削弱了其内源资本积累和外源资本筹措能力： 一是对民营资本准入的过多限制使中小企业难以进入基础性、利润稳定的行业，从而难以形成有效积累; 二是中小企业的负担过重，以流转税为主的比例税率制度对于小规模纳税人十分不利; 三是银行的信用等级评定标准对中小企业贷款不利; 四是民间资本难以进入银行体系。 2、中小企业信用担保机构规模小，风险分散与补偿制度缺乏。 目前面向中小企业的信用担保业发展难以满足广大中小企业提升信用能力的需要;政府出资设立的信用担保机构通常仅在筹建之初得到一次性资金支持，缺乏后续的补偿机制;民营担保机构受所有制限制，只能独自承担担保贷款风险，而无法与协作银行形成共担机制。由于担保的风险分散及损失分担与补偿制度尚未形成，使得担保资金的放大功能和担保机构的信用能力均受到较大制约。另外，与信用担保业相关的法律法规建设滞后，也在一定程度上影响了信用担保机构的规范发展。 3、商业银行的体系影响中小企业的贷款。 由于中国的商业银行体系，尤其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型之中，远未真正实现市场化与商业化，为了防范金融风险，国有商业银行近年来实际上转向面向大企业、大城市的发展战略，在贷款管理权限上收的同时撤并了大量原有机构，客观上导致了对分布在县域的中小企业信贷服务的大量收缩。 另外，中小企业贷款的单位交易费用太高。银行信贷具有比较明显的规模经济性，由于银行发放每笔贷款所需的调查、监管费用大体相同，所以贷款规模越大，单位交易成本越小。中小企业一般信贷额度较小，所以贷款的单位费用较高。据测算，中小企业的贷款成本是大企业的5倍，银行从节约成本和监督费用的经济性出发，自然宁可做“批发”，而不愿意做中小企业的“零售”业务。 同时，政府对银行开展中小企业贷款的激励机制有待创新，目前银行自身在机构设置、产品设计、信用评级、贷款管理等方面都难以适应中小企业对金融服务的特殊需求。 4、中小企业规模小，效益不稳定，难以形成对信贷资金的吸引力。 中小企业的业绩不理想，信用不高是企业贷款的最大障碍。大多数中小企业管理经验不足，基础薄弱，普遍缺乏规范的公司治理结构，财务制度不健全，透明度较低。另外，多数中小企业所处行业并不是垄断行业，而是竞争性很强的行业，盈利水平总体不太高，这样就使银行对中小企业的信贷资产质量总体评估也不高。 而且中小企业逃废银行债务情况较为严重，造成中小企业的信用等级普遍较低。再加上我国缺乏权威的企业信用评估机构，而目前我国国有商业银行的贷款信用评级标准不利于中小企业，且由于对中小企业存在信用歧视，所以在实际操作中，中小企业信用等级自然大打折扣。 5、中小企业管理中存在许多薄弱环节，抗风险能力弱。 不少企业缺乏精通现代企业经营理念的经营管理者，企业管理不够规范，还存在着家族式管理的现象。这主要体现在： 一是大部分中小企业都是家族式企业，公司治理落后，经营管理水平不高，决策盲目，不能适应市场经济要求。 二是企业贷款抵押担保能力不足，相当多的企业固定资产不多，资产负债率高。 三是产权不明晰。很多中小企业都采取租赁、承包的经营方式，因产权不明晰，主体缺位而带来的高风险使银行望而生畏。
为什么中小企业贷款难1、准备资料：企业贷款需要准备的资料分为主要材料和辅助材料，主要材料包含营业执照、经营许可证、开户许可证、法人身份证、贷款申请书等。辅助材料则需要提供申请企业近三年的财务年度报表、企业资产以及企业近半年的税单和银行流水等。进行企业资产抵押贷款的，同样需要提供抵押物的所有权证明及资产估值证明。 2、递交材料和申请：企业贷款需要向企业贷款窗口提交申请，提交后等待审批结果。 3、银行审批：对于企业贷款，银行审查的比较严格，并且具有一套标准的审批流程。审核过程中，不光会根据提供的资料一一查实，还会对企业领导人的素质、经济实力、征信情况以及企业的发展前景和盈利性来进行评估。最后给出一个信用等级，根据信用等级来核定贷款额度和期限。 4、签订合同发放贷款：如申请审核通过，银行会很快通知企业签订合同，经办人并且需要企业提供委托证明。企业借款合同约束的条款跟个人贷款合同基本相同，主要有借款用途、借款种类、借款金额、利率、期限和还款方式等。另外，同时也会注明借贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。合同签订后，银行向合同中指定的账户划拨贷款。
中小企业申请贷款为什么那么难传统的银行借贷对企业以往的财务信息进行静态分析，依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策，因此，银行并没有把握住中小微企业真实的经营状况。相反，供应链金融评估的是整个供应链的信用状况，加强了债项本身的结构控制。供应链金融在真实交易的前提下，以大企业的信息优势来弥补中小企业的信用缺失，从而全面提升了产业链中的中小企业信用水平和信贷能力。供应链金融的本质是信用融资，在产业链中发现信用。
中小企业贷款如何申请，需要什么条件1、 具备完全民事行为能力，本人及其家人无不良信用记录，当前贷款无逾期；2、 应具有我行允许辖属范围内的常住户口或有效居留身份，并在当地有固定住所；3、 家庭净资产不低于50万元（家庭净资产包括家庭金融净资产、家庭实物净资产（动产和房产））；4、 企业实际经营2年（含）以上，经营稳定；需要有行业从业经验不低于3年；5、 企业经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续；有固定的住所和经营场所，合法经营，生产经营符合国家法律法规、产业政策和环境保护要求，当前贷款无逾期；6、 我行规定的其他条件。温馨提示：具体详情建议您联系当地平安银行网点小微客户经理咨询。应答时间：2021-07-23，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。 [平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html
中小企业贷款需要什么手续http://www.loanchina.com/QuickLoan/index.jsp?dashi=lisa_bd1
企业申请银行贷款的条件和流程有哪些申请小企业简式快速信贷业务的客户须具备下列基本条件：一、符合《中国农业银行小企业信贷业务管理办法》的小企业信贷业务基本条件二、能够提供本办法规定的合法、足值、有效的担保三、经营行要求的其他条件。
工商银行贷款需要的条件和流程？您好，贷款一般分为以下步骤：(1)客户递交基本信息资料，包括工作单位和联系电话等。(2)放贷银行或公司核查客户的信用信息，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况。(3)放贷单位工作人员与客户签约，并在最短时间内实现放款。如果您需要的是小额贷款，建议您可以选择正规的信贷平台，只要选择正规大平台，借款安全有保证。推荐使用有钱花，有钱花是度小满金融旗下信贷品牌，面向用户提供安全便捷、无抵押、无担保的信贷服务，借钱就上度小满金融APP（点击官方测额）。有钱花消费类贷款，日息低至0.02%起，具有申请简便、利率低放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。和您分享有钱花消费类产品的申请条件：主要分为年龄要求和资料要求两个部分。一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校学生提供消费分期贷款，如您是在校学生，请您放弃申请。二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。此答案由有钱花提供，因内容存在时效性等客观原因，若回答内容与有钱花产品的实际息费计算方式不符，以度小满金融APP-有钱花借款页面显示为准。希望这个回答对您有帮助。
如何办理中小企业经营贷款？申请条件年龄60周岁（含）以下的具有完全民事行为能力的自然人；能提供合法、有效、足值的房产作抵押担保；信用良好，具备按时足额偿还贷款本息的能力。贷款用途 企业经营贷款仅限于借款人在投资经营过程中的正常资金需求，不得用于证券、期货和股本权益性投资，不得用于房地产项目开发以及用于国家法律法规明确规定不得经营的项目。担保方式和贷款额度企业经营贷款抵押物需为个人（含第三人）或企业名下的住房、商用房、商住两用房；贷款金额不得超过评估价值的80％。贷款期限贷款期限最长不超过10年（含10年）。贷款利率 执行人民银行规定的同期同档次贷款利率或适当上浮。还款方式 贷款期限在1年（含）以内的，采用按月付息，分期还本或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采用按月还本付息方式。贷款流程◆ 借款人提出申请，递交相关资料。◆ 进行房产评估、贷前调查、审批。◆ 审批通过，办理抵押登记手续。◆ 发放贷款，借款人按合同定期归还贷款本息。◆ 贷款本息结清，办理抵押房屋的撤押手续。需提供的资料◆ 个人身份证、户口本、婚姻状况证明。◆ 个人收入证明或个人资产状况等还款能力证明。◆ 贷款用途证明（如购货合同等）。◆ 房屋产权证（以第三人房产作抵押的，还需提供房产所有人身份证件及同意抵押的书面证明）。◆ 经营实体的经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。
怎么申请中小企业流动资金贷款？中小企业流动资金贷款指银行向中小企业法定代表人或控股股东（社会自然人，以下简称借款人）发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。中小企业流动资金贷款的分类现时各大贷款机构对中小企业流动资金贷款主要分为抵押贷款和信用贷款；中小企业抵押贷款是利用固定资产作为抵押条件，向贷款机构申请一定资金；中小企业信用贷款主要面对信用记录较良好的中小企业。中小企业流动资金贷款的申请条件中小企业贷款的申请条件经本市工商行证管理部门登记；具备固定的生产经营场所；银行开立结算账户；持有中国人民银行发放的贷款卡，并通过年检；企业经营状态良好；企业信誉良好；提供财务报表；提供银行认可的抵押物或者有担保人担保。中小企业流动资金贷款的申请流程申请人与银行公司业务部门联系，提出贷款申请并提供上述材料；银行对借款人的申请材料进行审核；银行内部审核通过后，双方签署《人民币流动资金贷款协议》及其他相关协议文本（如保证合同、抵押合同及质押合同等）；借款人在银行开立贷款帐户，提用贷款。
中小企业贷款都需要准备哪些资料？1、本人有效身份证件、居住地址证明;2、私营企业营业执照、税务登记证、法人代码证等行政机关经营资格证明; 3、私营企业的纳税证明(或贷款卡); 4、近一年度经审计的财务报表; 5、以质押担保申请贷款的应提交担保所需的权利质押物，以第三人权利质押的还需提供出质人身份证件、质押授权书，同意质押书面文件;6、以房产抵押担保申请贷款的，借款人须提供两套以上《房地产所有权证书》，房屋共有人同意抵押的书面文件; 7、以第三人名下的房地产做抵押的，还须提供房产所有人的身份证件、抵押授权书，房屋所有人同意抵押的书面文件; 8、借款人或第三人以共有财产作抵押的，须财产共有人共同出具同意抵押的书面文件，同时财产共有人必须在抵押合同上共同签名; 9、能够证明符合其经营范围的购销合同或发票;
中小企业银行贷款基本条件有哪些？中小企业银行贷款基本条件：1、符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业；2、企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；3、具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；5、具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；7、企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值；8、符合建立与小企业业务相关的行业信贷。扩展资料：贷款技巧：如今，越来越多的80后贷款买房买车，一时之间，银行提供的贷款业务成了时代的“新宠”。但是想要在银行成功贷款还是有点难度的，在一些特定时段想要获得贷款更不容易。下面就给大家分享一下成功贷款的几个小技巧，希望可以帮助更多的人成功贷款。1、借款理由：借款人在申请贷款的过程中，贷款理由应该坦诚并且清晰，详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如：良好的个人信用记录。2、借款金额：借款人在银行申请贷款的金额不宜太高，因为金额越大，失败的可能性也就越高，然而这并不是贷款人所希望的，他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话，建议你适当降低贷款数额，这样通过银行审核的希望也就大大增加了。3、借款说明：详细的填写申请资料，借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证你的借款不管何时何地何情况，都能够准时的偿还贷款。4、贷款偿还：借款人成功申请贷款之后，就必须要按照规定的时间还款，切勿出现侥幸心理，耽误还款时间，从而造成不良的个人信用记录。另外，对于拖欠的贷款，相关部门也会尽全力追回。参考资料来源：百度百科－企业贷款