如何解决小企业融资贷款难的问题

第一、小企业出现资金危机,是由于企业的经营不善或者规模小造成的,并且所缺金额不是很多。如果企业出现资金问题是因为这个原因。那么企业可以申请向银行借款,但是前提是企业有抵押物或者信誉比较好。如果说企业不具备这两项中的任何一项,那么恒昌客户经理建议企业使用民间借贷的方式借款融资。  第二、小企业出现资金危机,是由于一个项目运转不畅造成的,但是这个项目很快就可以好起来。对于这样的公司,恒昌客户经理建议企业向民间借贷,并且申请短期借款。原因很简单,银行借款的流程比较长,时间也拖的很久。而民间借贷一般时间比较快,条件相对于银行也很容易达到。  第三、小企业出现资金危机,是由于企业的经营不善或者规模小造成的,但是企业资金缺口很多。对于这样的公司,最好不要申请银行借款,因为银行一般是不会贷给小企业很多钱的。所以在这个时候,企业可以向小贷公司申请借款,也可以利用民间借贷借款。但是恒昌客户经理建议大家利用P2P借款。原因是利用P2P借款的利率一般要比小贷公司利率低,这样还款也相对好一些。其中,恒昌公司的很多借款模式都是很不错的,需要借款的朋友可以上网了解一下。

怎样评价银行贷款对中小企业的重要性?

一要认真落实并完善对小微企业贷款的差异化金融监管政策。对符合有关条件的小企业贷款进行专项考核,提高对小企业不良贷款比率的容忍度。二要明确将小微企业作为重点支持对象,支持专为小微企业提供服务的金融机构。要督促各类银行切实落实国家支持中小企业特别是小微企业发展的信贷政策。完善激励约束机制,鼓励各类金融机构改进对小微企业的金融服务,强化银行特别是大中型银行的社会责任。按照新的企业划型标准,明确银行小微企业贷款比例和增速要求,并加强统计和最终用户监测,确保政策落实到位。清理银行不合理收费和保证金存款要求,查处违规行为,切实降低企业信贷资金成本。三要加大财税政策对小微企业的支持力度,延长相关税收优惠政策的期限,研究进一步加大政策优惠力度。

为什么中小企业贷款难

1、准备资料:企业贷款需要准备的资料分为主要材料和辅助材料,主要材料包含营业执照、经营许可证、开户许可证、法人身份证、贷款申请书等。辅助材料则需要提供申请企业近三年的财务年度报表、企业资产以及企业近半年的税单和银行流水等。进行企业资产抵押贷款的,同样需要提供抵押物的所有权证明及资产估值证明。 2、递交材料和申请:企业贷款需要向企业贷款窗口提交申请,提交后等待审批结果。 3、银行审批:对于企业贷款,银行审查的比较严格,并且具有一套标准的审批流程。审核过程中,不光会根据提供的资料一一查实,还会对企业领导人的素质、经济实力、征信情况以及企业的发展前景和盈利性来进行评估。最后给出一个信用等级,根据信用等级来核定贷款额度和期限。 4、签订合同发放贷款:如申请审核通过,银行会很快通知企业签订合同,经办人并且需要企业提供委托证明。企业借款合同约束的条款跟个人贷款合同基本相同,主要有借款用途、借款种类、借款金额、利率、期限和还款方式等。另外,同时也会注明借贷双方的权利、义务,违约责任和双方认为需要约定的其他事项。合同签订后,银行向合同中指定的账户划拨贷款。

中小企业申请贷款为什么那么难

传统的银行借贷对企业以往的财务信息进行静态分析,依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策,因此,银行并没有把握住中小微企业真实的经营状况。相反,供应链金融评估的是整个供应链的信用状况,加强了债项本身的结构控制。供应链金融在真实交易的前提下,以大企业的信息优势来弥补中小企业的信用缺失,从而全面提升了产业链中的中小企业信用水平和信贷能力。供应链金融的本质是信用融资,在产业链中发现信用。

为什么小企业贷款这么难

你做小企业的话可以做消费贷款,用循环授信贷款的模式对你来说跟划算这种贷款的利息低,贷款速度快,最长30年,随借随还,用的部分产生利息

现在中小企业贷款存在哪些问题?为什么向银行申请贷款这么难?

您好,很多银行对中小企业的贷款,也都是建立在有房产基础上,需要办理抵押的。建议你可以找像妙融投资这样的专业投资机构作为代理,因为企业不同,面向的银行也不同,妙融可以帮你加快审批手续,解决你的燃眉之急。

请问为什么中小企业很难贷款?

同学你好,很高兴为您解答!  高顿网校为您解答:  中小企业贷款难,原因有下:  (一)从中小企业自身情况看,信用程度低是贷款难的最主要原因  1.企业债务负担沉重,偿债能力不强。  2.财务行为不规范,财务信息失真严重。管理水平低下是目前中小企业的突出问题,具体表现为财务管理水平低、报表帐册不全、内控制度不严。一些中小企业出于某种目的,一厂多套报表,或者干脆不建帐,财务信息严重失真。在这种情况下,银行不能准确、快速地判断这些企业及其负责人的真实信用水平,放贷自然比较谨慎。  3.信用度低,逃废债情况严重,银行维权难度较大。中小企业贷款风险高,所形成的不良贷款清收和核销程序与大企业相比,困难得多。在经营出现风险以后,通过企业改制、申请破产、转产、注销法人,甚至一逃了之等方式悬空或逃废银行债务现象比较普遍。这不仅给金融机构信贷资金安全造成很大威胁,而且也极大地降低了企业的信誉度,恶化了银企关系,严重地挫伤了金融机构贷款投放的积极性。  4.企业内在素质低下,生存能力普遍不强。由于相当部分的中小企业存在着经营粗放、技术落后、设备陈旧、产品竞争力不强等问题,在竞争激烈的市场上淘汰率远远高于一般大企业。  (二)从银行经营管理来看,风险管理约束加强是中小企业难以取得贷款的最主要因素  1.成本、收益和风险不对称,银行更愿意贷款给大企业。在银行看来,中小企业就是小麻雀,肉少还容易飞。中小企业贷款数额不高,但发放程序、经营环节缺一不可,据测算,对中小企业贷款的管理成本,平均是大企业的五倍左右,而风险却高得多。在这种情况下,银行当然乐意做大企业的“批发”业务。我们在调查中了解到,  2.过度强调责任约束,激励机制不足,银行不敢轻易贷款。银行经营,强调安全性、效益性和流动性,其中,安全性排在首位。  3.贷款权限上收,不良资产增多,资产负债比率过高,使部分金融机构在中小企业贷款问题上,表现出了一定的“不能性”。  (三)担保难落实是中小企业在贷款过程中需要解决的最大难题  根据《商业银行法》规定,银行发放贷款,申请企业应提供必要的担保,而抵押品不足、担保落实难,恰恰是当前中小企业融资,特别是申请贷款过程中遇到的最大难题之一。这是中小企业的资产结构特征、金融机构在抵押物上的偏好,以及政府行为的不协调共同作用的结果。  1.从金融机构对抵押物的偏好看,虽然《担保法》并没有规定流动资产不可用作抵押,但金融机构在实际操作中,往往不愿接受中小企业的流动资产抵押,而要求企业用固定资产来抵押,尤其偏好房地产。究其原因,主要是流动资产价值起伏较大,特别是在企业生产过程中物理形态容易发生变化,金融机构不易监控,监督成本也较高。机器设备等固定资产则因为专用性强,变现困难,银行也不愿意接受。  2.从中小企业的资产结构看,绝大部分中小企业尚处于原始资本积累阶段,经济实力较弱,资本金不足,资产负债率较高,固定资产占比小于大企业,难以提供满足金融机构要求的有效抵押品。彼此之间,则因为风险问题,也不愿意互相提供担保。  3.从政府行为方面考虑,主要有两方面不协调:  一是在企业办理资产评估、抵押登记的过程中,程序复杂,收费过高,有时甚至高于银行利息收入,不仅加重了企业负担,给银行发放新的贷款和完善贷款手续也带来了一定的困难。加之一些部门违规执法,乱收费,给企业获得贷款又增添了不小的难度。企业在办理资产抵押登记手续之前,需要先进行资产评估,评估时评估部门按估价金额的高低收取手续费用,估价越高,收费越多,有时借款人为多取得贷款,也希望多评估。这样,对于银行来讲,就形成了抵押资产“高进低出”的怪现象,极大地损害了金融企业的利益。  二是中小企业信用担保中心关于追偿期限的规定,束缚了自身业务的开展。  此外,金融部门还认为,政府功能的严重错位在一定程度上也加剧了中小企业贷款的难度。我们在调查中了解到,市内各家金融机构普遍认为,我市的信用环境极差,其中一个很重要的原因,就是政府在由计划经济向市场经济转轨的过程中,职能转换尚不到位。由于“银行是国家的,企业是地方的”,政府一些部门普遍存在着“重贷轻还”心理,偿债意识较差。具体表现在:一是重视帮助企业协调贷款,而在还款问题上表现乏力。二是借改革之机,采取多种办法,故意悬空或逃废银行债务现象比较严重。三是相当一部分与政府有关的金融债权因多种原因难以实现。银行反映,由于政府角色错位,加之企业逃废债情况严重,我市信用状况近几年来急剧恶化。在这种情况下,中小企业要想获得银行支持,难度就更大了。  作为全球领先的财经证书网络教育领导品牌,高顿财经集财经教育核心资源于一身,旗下拥有高顿网校、公开课、在线直播、网站联盟、财经题库、高顿部落会计论坛、APP客户端等平台资源,为全球财经界人士提供优质的服务及全面的解决方案。  高顿网校将始终秉承"成就年轻梦想,开创新商业文明"的企业使命,加快国际化进程,打造全球一流的财经网络学习平台!高顿祝您生活愉快!如仍有疑问,欢迎向高顿企业知道平台提问!

为什么小企业贷款去银行很难

  中小企业“非恶意”不诚信表现有哪些?  由于整个社会信用机制不健全,造成相当企业被弄成为无诚信企业,剔除恶意欺诈和逃债外,善良的经营者被弄成无诚信企业的表现有哪些呢?  1、资本空壳  有的企业注册时为了将来贷款方便些,想办法把资本金搞大。如有一个科技型企业三年多来长期得不到贷款,来找我求贷。我一看报表,注册资本300万,市场供不应求,但长期投资100万,短期投资100万。目前为满足市场需求,急需贷款200万。按理企业产品有市场、有效益、应该得到贷款,但为什么二年来得不到贷款呢?我问:既然你自己的产品这么好,为啥要把200万元钱交别人“玩”?而别人“玩”了又无回报?经营者被触到痛处——企业实收资本应该只有100万,100万怎能空手套白狼(200万)呢?我劝告:先借60万,一点点做出信用来,再借也不难。如此,企业矛盾暂时得到解决。  2、抽逃税收  有一企业老板找到我,“我们的产品定单已订到2006年,销售很好,但缺资金,行长请借点钱给我吧。”我一看报表,年销售5.6亿,年利润109万,销售净利率只有0.0019%,我说你们利润这么低,还做什么啊,给银行打工(付息)都不够,你借什么钱啊?老板立马表白道“报表上是小了点,利润我已藏掉了,为了少交税,我少写了收入。”既然你无诚信,我怎么敢借钱给你?到时你不是照样可以耍我吗?据我所知,类似企业还真不少,最多的企业配了八套报表,对不同对象,变不同戏法,这样的朋友还敢交吗?  3、抱着金娃娃的赚不到钱  最典型是科技型企业,经营者手里拿了一大摞证书:国家创新证书、科技型企业A级证书、国家专利证书、国际检索报告证书、用户认可证书等等。这类企业以科学家、专利发明人为主,几个知识分子在一起,凑个十万、八万,加上无形资产,注册资金可达100万,要求银行贷款600万、800万。“我自己的费用全用在研发上,我的产品肯定有市场,求你借钱给我。”银行能贷吗?按照国家规定,银行对企业的贷款,一般不能超过资本金或净资产的1~1.5倍,即你有100万,我最多支持你150万。经营者不乐意了:“我的产品启动起码要600万。” 我建议说:“既然产品这么好,我给你介绍合作伙伴,你出技术,人家出钱。”“那不行,这金娃娃是我终生的心血,我这一辈子全在这产品上了,我舍不得人家来分享我的成果。”多可怜啊!十多年了,你的产品还没有上马,再等两年,专利也失去保护期,人人都可以享受这知识产权,还发什么财?  4、应收账款或库存过大  有不少企业产品确实好,市场也不错,要命的是300万资本金的企业,应收账款高达900万。老板说,做生意都靠朋友帮,不好意思开口讨应收账款。账龄超过六个月,危险了;超过一年,要坏账了,你白给人打工了。有IT行业的、搞电脑的、库存高达500多万,还催着银行要借钱,你这电脑库存超过三个月,谁要呀。为什么只取华山只有一条路——光找银行呢,还不如赶快找找自己经营管理上的漏洞吧。银行信用有哪些?  一般来讲,银行对企业的信用度考察主要在四方面:  1、银行信用  包括结算信用和借款信用:  结算信用指申请借款企业在现金结算情况正常,未发生过违反结算纪律、退票、票据无法兑现和罚款等不良纪录。借款信用指申请借款企业有良好的还款意愿,曾发生过银行借款的,无逾期贷款或欠息等无力偿债现象。  特别要提醒的是:老板一定要亲自抓财务,有的企业因一时忽视忘记了还款日,还款期限一过,变成逾期,就在银行系统内变成了“黑名单”(上海的银行系统内部是联网的)。你一下变“黑”了,全市都知道。那怕你第二天想起来,再请求转期都难了,就算行长要帮你忙,也无能为力了。切记:有借有还,再借不难!  2、商业信用:包括申请借款企业在合同履约,应付账款债务的清偿上能恪守商家的诺言,不失信。  3财务信用:会计结算规范,会计报表真实可信,资产实在,无抽离现金或其他弄虚作假作为。  4、纳税信用:企业能按时上缴应纳税款,无偷、漏税等不良记录。以上是银行对借款企业信用度考察的四方面原则。企业还要把握好以下12个指标:财务结构:  1、净资产与年未贷款余额比率。必须大于100%(房地产企业可大于80%)。  2、资产负债率。必须小于70%,最好低于55%。  偿债能力:  3、流动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在150%~200%较好。  4、速动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在100%左右较好,对中小企业适当放宽,也应大于80%。  5、担保比例。企业应该把有损失的风险下降到最低点。一般讲,比例小于0.5为好。  现金流量:  6、企业经营活动产生的净现金流应为正值,其销售收入现金回笼应在85~95%以上。  7、企业在经营活动中支付采购商品,劳务的现金支付率应在85~95%以上。  经营能力:  8、主营业务收入增长率。一般讲,如果主营业务收入每年增长率不小于8%,说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%,说明该产品将进入生命末期了。  9、应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高,企业应收账款平均收款期越短,资金回笼的速度也就越快。  10、存贷周转速度,一般中小企业应大于五次。存货周转速度越快,存货占用水平越低,流动性越强。  经营效益:  11、营业利润率,该指标表示全年营业收入的盈利水平,反映企业的综合获利能力。一般来讲,该指标应大于8%,当然指标值越大,表明企业综合获利能力越强。  12、净资产收益率,目前对中小企业来讲应大于 5%。一般情况下,该指标值越高说明投资带来的回报越高,股东们收益水平也就越高。中小企业怎样得到贷款?  时下,中小企业尤其是私营中小企业融资难是有目共睹的。相对讲,中小企业是社会的弱势群体,需要社会方方面面给予扶植。《中小企业促进法》最近的出台,为中小企业健康发展提供了法律保障。经营者要做好以下几点:  1、安分守己,决不越轨。  作为中小企业经营者,一定要重视诚信的市场价值,从现在做起,努力建立企业对外诚信形象,要安分守己,合法经营,决不越轨、耍小聪明,诚信守诺,企业的诚信形象将伴随你终生享用,为你带来意想不到的财富。  2、稳抓稳打,步步为赢。  经营中要量入为出,先测算盈利点和还款能力,50万的资本金不要提出200万的借款要求。借款期限也实事求是,一年能还的钱,不要打保票:“六个月够了”。另外有限的资金应集中做好主业,不要求全面开花、全面结果、一口吃成一个胖子。  3、把握工具,灵活运用。  面对经济全球化的趋势,经营者光懂自己的产品还不行,还要学习金融、财税知识、熟知金融工具,灵活营运金融产品。如银行贷款品种多样,有动产、不动产抵押贷款,有专利知识产权抵押贷款,有厂房设备抵押贷款,有自然人财产抵押或担保贷款,有出口退税税单抵押贷款,有标准仓单抵押贷款。对进出口企业来说,还可灵活运用银行贸易融资的种种品种,如票据贴现、信用证、买方信贷、保函等等。  企业融资也有多种渠道,有直接融资和间接融资。对直接融资来讲,科技型企业可以力争国家创新基金资助和贴息;也可吸收合作伙伴,参股入股,强强联合。对间接融资来讲,需添置大型设备的,可以搞融资租赁;短期资金紧缺的,可以在典当行调头寸。总之,条条道路通罗马,就看你怎么灵活运用。  4、认准一家,朋友交到底。  有的企业误认为与银行广交朋友,将来借款方便,以致于在十几家银行开户。暂不讲每个账户要“资金成本”,光是“感情成本”也让你应付够呛。企业应就近选一家你认为服务好的银行开户结算,这样的好处是集中了资金,集中了结算,使银行看到了你的贸易红红火火,更让银行看到你的诚意。越是让银行了解你,越能交成朋友,甚至成为患难之交。银行对你知根知底,也乐于在关键时刻帮你一把。

小企业贷款面临哪些困难

1、为年满十八周岁中国大陆居民;2、有稳定的住址和工作或经营地点;3、有稳定的收入来源;4、无不良信用记录,贷款用途不能作为炒股,赌博等行为。5、银行要求的其他条件。小额贷款办理流程:1、向当地银行或者贷款机构提交申请;2、准备贷款所需的各种资料;3、面签银行或贷款机构;4、银行审核贷款人资质;

当前小企业面临的主要问题有哪些

  (一)生产成本持续攀高。原材料价格波动较大,企业融资成本高,市场销售疲软,期末借款余额和产成品库存数量上升较快;同时,用工成本上涨,职工工资待遇持续提高,社保、医保等费用相应增加,与去年同期相比,企业用工成本涨幅达20%,利润空间受“多重挤压”,导致中小企业生存空间缩小。  (二)市场前景不容乐观。目前,因出口市场下滑造成沿海相当数量的外向型中小企业停产、倒闭。我省外向型中小企业比重虽然很小,目前暂未出现大面积中小企业关停、倒闭现象,但因对市场和投资预期不稳定,部分中小企业已出现订单减少、开工不足等状况。  (三)企业“融资难、融资贵”仍未得到缓解。中小企业贷款时通常会在规定利率的基础上上浮50%左右,再加房产土地抵押登记费、工商查询费、抵押物评估费、担保费、会计审计等中间费用占贷款成本20%左右。中小企业普遍规模小,缺乏抵押资产,且有效担保不足;同时经营管理水平不高,市场行为不规范,财务管理不健全,依法经营、诚信观念不强,导致银行贷款意愿不高和“惜贷”,中小企业“融资难、融资贵”问题仍未得到有效缓解。  (四)要素保障难度进一步加大。各地天然气、电力指标缺口较大,特别是受土地指标制约,小微企业扩大再生产项目很难获得项目用地;同时,由于受投资强度、投资规模等较高的入园“门槛”影响,中小企业难以进入工业园区,无法享受资源综合配置,生产经营要素难以得到有效保障。  (五)中小企业自主创新能力较弱。中小企业普遍存在资金、人才和高端技术匮乏的问题,导致企业技术创新整体实力弱,拥有自主知识产权的核心技术少,产业关键技术受制于人;中小企业尤其是规模以下小微型企业大多尚未建立起完善的产品质量与技术标准体系,自主创新能力较弱,对中小企业技术创新的引导和扶持力度还有待进一步加大。  二、意见建议  (一)建议在财政、税收、减负方面进一步加大政策支持力度。建议进一步加大财政对小微企业的扶持力度,按中小微企业的类型和发展阶段进行指导和帮扶。加大税收调控力度,制定有利于小微企业发展的税收政策,延长相关税收优惠政策的期限。进一步改善小微企业发展环境,清理行政和事业收费项目,加强监督检查,查处“三乱”行为,切实减轻小微企业负担。  (二)建议研究设立中小企业专业银行。根据区域经济发展基础和中小企业的实际需求,研究制定相关金融扶持政策和措施,开展专门针对中小企业贷款融资的专业银行试点工作。  (三)建议进一步加强对西部地区小微企业发展的支持力度。鉴于西部工业发展相对滞后的现实,尤其是中小微型企业发展面临困难和压力更大,发展步伐缓慢,建议在项目资金投入、公共服务平台建设、政策先行先试等方面给予重点支持和倾斜。