面临着融资难题的许多中小企业，在求助于银行而无果的情况下，往往会选择民间借贷机构来实现资金问题的解决。而民间借贷作为一种在法律法规的约束上尚且并 非十分完善的民事法律行为，其实对于借款方和民间借贷机构本身都是有一定风险的，若是不慎选择了不妥当的民间借贷机构，会给借款方带来更多的不利因素甚至 是经济损失。笔者以多年的法律工作经验，提示广大中小企业在选择民间借贷机构的时候至少要注意以下几点考虑。

第一，要选择那些有正规营业证照和全面营业资质的民间借贷机构。民间借贷机构并非需要特别多的硬件设施，更多的是一种能力和资质。比如，正规的民间借贷机 构要有抵押财产评估的能力、法律咨询的能力、抵押财产登记的能力，这都是一整套完整而且全面的操作规程，正规的民间借贷机构不会错过任何一个步骤。当然， 这也是最大程度地保障了借款人的权益。

第二，留心民间借贷机构的利率设定是否合法。按照我国相关法律法规的规定，民间借贷机构的利率设置可以略微高于银行当时的利率，但是最高不得超过银行同 期、同类贷款利率的四倍。如果超出了此范围，超出部分的利息是不受国家法律保护的。现在有一些民间借贷机构打着“民间借贷”的名义，实际上是不合法的“高 利贷”行为，所以借款人一定有足够的风险意识。

第三，注意民间借贷机构的风险周期。民间借贷目前尚属新兴行业，其风险周期往往集中于公司注册之后的1～2年这个阶段，正规的民间借贷机构凭借其强大的实 力和诚信的经营往往能够避免风险的干扰，而往往很多小公司由于痴迷于更多的利润，操作不规范，最终可能借款方的利益受损，甚至无法兑现客户借款到期后的服 务承诺，给融资者带来不小的风险。

此外，一个优秀的民间借贷机构的信誉是其自身不懈努力的结果，信誉好的民间借贷机构在业务操作上更加的规范，更值得信赖。