近日，记者从多家银行的微信朋友圈看到，多家银行推出了信贷利率优惠政策，其中一家股份制银行声称“月利率为0.375%，可以满足家庭装修、购车、留学等日常消费和融资需求，旅游业等”。

据记者实地走访，在强有力的监管下，虽然银行的消费贷款进入房地产市场遭遇“拦路虎”，但“一方面有政策，另一方面有对策”，首付贷款并未完全消失，还有很多房地产中介机构声称“有多种方式”。除经营性贷款外，近期装饰贷款因利率优惠而绕过房地产市场的现象有所增加。据了解，每家中介公司收取的服务费都很高，高达数万元，高达3000元。

装修贷款“花式促销”

在目前严格检查消费贷款进入房地产市场的情况下，一些贷款中介公司和购房者仍在寻求首付贷款的路径。一般来说，首付贷款是指购房人在首付不足的情况下，以信用贷款、消费贷款、经营贷款等名义，利用贷款购房。

据悉，目前市场上的首付方式有三种。一种是信用贷款，即无担保贷款，直接基于个人信用调查。一个人最多可以贷款30万元，最长还款期5年，年利率4%左右。二是抵押消费贷款。借款人以该房地产为抵押向银行贷款，最高贷款100万元，最长10年，年利率6%左右。三是企业贷款，主要是面向中小企业主或个体工商户的融资产品。借款人可以通过房地产抵押等担保方式获得银行贷款。高达物业估价的70%。其中，所谓装修贷款是银行推出的用于客户住房装修消费的产品，本质上是一种信用贷款。

近日，记者走访北京多家银行发现，在个人信用贷款方面，部分银行主要通过降息招揽客户。其中，装修是个人信用贷款中最常用的用途，一些银行在装修分期付款业务中也进行“利润转移”。

以某城市商业银行为例，该行相关负责人表示：“月底起，三年期装修贷款利率将下调至3.95%。贷款金额超过20万元的，将进行贷后检查。要求贷款人提供装修发票和合同，以及申请人的账务流程。通过流程判断申请人的资金收入，查询可疑资金流入情况。”