近年来，中小企业贷款难成为一个备受关注的问题。尽管国家出台了一系列政策和措施，但中小企业贷款难的问题仍然存在。本文将从中小企业贷款难的原因和对策两个方面进行探讨。

一、中小企业贷款难的原因

1. 宏观经济环境因素

宏观经济环境因素是影响中小企业贷款的重要原因之一。经济下行周期，银行风险意识加强，对中小企业的风险评估更加严格，导致中小企业贷款难度增加。

2. 中小企业自身因素

中小企业自身因素也是导致中小企业贷款难的原因之一。中小企业规模较小，资产规模较小，抵押物不足，信用记录不完善，难以满足银行的贷款要求。

3. 银行因素

银行的信贷政策和风险管理制度也是导致中小企业贷款难的原因之一。银行对中小企业的风险评估较为谨慎，对于中小企业的贷款审批时间较长，审批流程繁琐，进一步加大了中小企业贷款难度。

二、中小企业贷款难的对策

1. 宏观政策调控

国家可以通过宏观政策调控，促进经济的发展，提高中小企业的生产经营水平，从而提高中小企业的贷款申请成功率。

2. 中小企业自身措施

中小企业可以通过提高自身的信用记录、增加抵押物、规范企业经营管理等措施，增强银行对中小企业的信任度和风险承受能力。

3. 银行服务创新

银行可以通过创新服务模式，提高中小企业的贷款申请成功率。银行可以通过建立专门的中小企业贷款窗口，加快中小企业贷款审批流程，提供更加灵活的贷款产品，降低中小企业的融资成本，从而提高中小企业的贷款申请成功率。

4. 金融市场建设

国家可以通过加强金融市场建设，提高中小企业的融资渠道，降低中小企业的融资成本，从而提高中小企业的生产经营水平和贷款申请成功率。

总之，中小企业贷款难是一个复杂的问题，需要政府、中小企业和银行共同努力，通过多种措施和手段，解决中小企业贷款难的问题，促进中小企业的健康发展。