上周，长城证券(13.090,0.51,4.05%)发布一份研究报告披露，微众银行旗下微粒贷目前累计放款已近2万亿元，放款数量超过2.5万亿笔。

从这个数据来看，目前市面上唯一能够与之一拼的互联网贷款产品就只有借呗了。

2018年10月，上线3年零5个月以后，腾讯公司副总裁郑浩剑在一次公开发言中透露微粒贷累计放款量达到万亿规模，照此来看，微粒贷突破第二个万亿放款额的速度显著提高，完全开上了快车道。

报告认为，业务模式上，微众银行有别于传统银行，“将自己嵌入到别人的模式里面”。针对用户在不同频度、不同场景下的金融需求，微众银行组建了大众银行、场景银行和直通银行三大业务板块。

微众银行小微贷累放超1800亿元

整体而言，微众采用连接器的商业模式，把有客户直达能力的行业、企业，和保险、基金、证券、银行等金融机构连接起来，连接的模式主要有三种：联合贷款、理财代销、科技输出。

做为微众银行的拳头产品，报告披露，微粒贷以中低收入客群为主要服务对象，目前客户比例中，白领以下占比76%；学历方面，80%的客户学历是大专及以下。

很显然，这类借款用户属于次优级用户，不仅是当下很多消费金融公司都在力争的客群，也是很多银行逐渐开始下沉的用户群体。

报告显示，微粒贷目前平均贷款天数为52天，贷款业务50%发生在工作时间，不同的是，微粒贷目前采取用户邀请制，借助微信和QQ获取用户，微粒贷特有的白名单制，不是让客户申请贷款，而是银行告诉客户是否有资格可以申请贷款，这大大降低了欺诈风险。