办理的条件需要借款人连续正常缴存住房公积金12个月以上，并缴至当前3个月内。借款人首付不低于房产总价的40%，三套住房或第三次使用住房公积金贷款的不予办理。

三、公积金中心窗口初审

初审通过，买卖交易流程走完，一般复审就没问题了。办事大厅有复印机、电脑和打印机，随时可以复印材料，很方便。

初审需要以下材料：

1、借款人夫妻身份证复印件一份，结婚证复印件一份（登记员签字、照片页）

2、借款人近一年工资流水，签委托查询书一份

3、借款人夫妻双方查房证明（借款人公积金缴存地及购房所在地）

4、卖方夫妻双方身份证复印件一份，结婚证复印件一份（登记员签字、照片页）

5、同意卖房承诺书（卖方夫妻现场填写）

6、过户前房本复印件以及原件

7、借款人夫妻双方的征信

8、借款人异地贷款公积金缴存使用证明、个人公积金查询明细

9、借款人名下其他贷款的还款明细（不是流水，抬头要有个人账户信息）

所以这些材料都要提前一些时间准备。但好在不少城市在网上都能办理，省去了我还得跑上海一趟的麻烦。但省内很多城市还是不支持网上的，需要你自己跑。购房所在地的查房证明没让提供，公积金中心工作人员说能自行查询。

个人征信可以在一些就近的银行网点查询、打印，没必要跑人民银行。

反正很繁琐啊。初审通过，窗口工作人员给发放一份公积金贷款预约登记表，这个表在网签合同时候用。这里提醒一下：初审时候，房屋的交易价格就已经谈好了，拟贷款金额就要确定了。

四、卖方贷款银行还房贷尾款

当时农行客户经理说的是还贷必须本人到场，委托其他人不行，但春节后我又办理了一次农行提前偿还贷款业务，就不要求本人到场，所以这个需要和银行客户经理沟通确定的。农行还贷需要提前电话预约，时间有长有短，看你的运气了，运气不好的要一个月（合同一般规定提前一个月）。当时卖方这个预约后，几天时间就通知还款。

这里提醒一下，资金在支付宝账户的，要提前两天归集，要不然支付宝实施到账每天是一万元限额的，多的话就收0.1%的手续费。

五、办理公积金贷款银行一类卡

六、委托代理人办理公证

我的公证书办理费用200元，一份证书10元，我办了10份，最后用了3份吧，房管局一份、税务局一份、公积金中心一份，其他都给的复印件。卖方夫妻双方的公证书在外省市办理的，比河南的贵些，办了3份，也够用了。

公证书办理一般1-3个工作日，根据公证处的态度。当时我的也就两个小时吧，我填表及各种签名摁指印花了一个小时，我赶飞机就走了，留下爱人很快就拿到了10份公证书。如果份数不够的话，间隔时间不长，在公证处归档前，可以增补。

办理公证，需要准备好要委托的办事内容，携带交易房屋的产权证或复印件，本人的身份证，代理人不需要身份证，也不需要到场。

公证书内容上要写上交易房屋的产权号、房屋位置、面积等有关信息。我们在网签房屋买卖合同时候，房管局窗口有个小伙子不认可我们的公证书，说产权字号不完整，没和产权证完全一样，当时争执了一番，后来有个看起来业务熟悉的人说就这样吧。等合同打印出来后，我们一看网签合同上的产权字号和产权证上也不是完全一样。

当时委托的办事内容怎么写犯了点难，各窗口人员说公证处知道怎么写，公证处的工作人员让问各个窗口人员，最后还是问的各窗口人员。办好公证书后，本来我爱人要把公证书拿到一个窗口一个窗口询问委托内容是否完善和正确，却忘了此事，结果在结束环节公积金贷款面签合同时候进行不下去了，委托的业务还是漏了一项，不过是此项业务也可能当时无法公证。

就是面签贷款合同环节时候，要办理不动产抵押，要提供交易后房屋新的产权号（这个是不是必须，没有再和不动产中心沟通），提前公证可能做不到。

因为有刚好别人也是委托办理进行不下去，比我约定的面签时间早一天。公积金中心的工作人员就给我打了电话，我考虑一番还是连夜回郑州了，要不然得向后推一个月了，他们一个月集中办理一次。

七、卖方贷款银行通知取解押手续

拿解押手续的时间会比较长，12月7日下午还上贷款，20日上午农行通知拿解押手续，13天时间，所以不是当天还款当天就能解押的。取解押手续农行说可以让其他人代理，没有让写委托书，当时卖方提供了代理人的复印件，放在农行客户经理那里。解押手续有5份资料，他项权证、贷款结清证明、农行的营业执照复印件（盖有农行公章）、空白的不动产登记申请书、农行出具的委托书（盖有农行公章，委托人名字是代理人）。

八、不动产中心窗口办理解押

这个环节简单也快，携带产权证、代理人身份证、公证书以及银行给的解押手续就行了。12月20号取到解押手续后，因为卖方委托代理人的公证书没有寄到，所以我们是12月22号去办理解押，耽误了一天。

空白的不动产登记申请书，当时农行客户经理说按不动产窗口提供的模板填写，办理时候窗口工作人员也没让填。

九、房管局窗口网签二手房买卖合同

解押完随即就可以进行网签合同，我们都是当天办理的。需要提供公积金中心给的初审手续公积金贷款预约登记表，但觉得这个表对房管局没啥用，因为网签合同里就没有显示公积金贷款的字样，二手房的网签合同条款很简单。还要带着公证书、代理人身份证、卖方维修基金缴存凭证等。

合同一式三份，房管局一份、税务局一份、公积金中心一份，自己留不住。自己需要的话可以在房管局窗口复印后盖章（效力与原件一致，但实际使用时候效力未知，例如公积金中心就要原件），建议最好多打一份原件，后期提取公积金账户余额时候也要使用合同。

卖方手里的维修基金票据如果是开发商开具的收据，要找开发商换成正规的维修基金缴存凭证。

十、税务窗口缴税费

携带网签合同、买卖双方的公证书、买卖代理人身份证、维修基金票据等。这个环节也是12月23号办理的，是我当时认为是最简单的，但恰恰是这个环节出现了重大纰漏，我们代卖方误交了个税，缴纳了一万元。当时快下班了，我们也着急，这个不办好，没法领产权证。

所以各位办理税费时候，一定要提前把相关政策了解透彻，要百度权威媒体发的政策信息，免得错缴、误缴，不好回头啊。说明以下几点：

1、家庭唯一住房指的是在省、自治区、直辖市内。这个有财务部的相关政策规定，网上说的家庭唯一指的在全国、在一个城市等等都是谬误。

2、交易房屋如果是卖方家庭的唯一住房，窗口工作人员可能会要求卖方夫妻本人必须到现场签写家庭唯一住房承诺书。

3、第一套或第二套房子在90平方以下的，契税是缴纳合同交易价格1%，税务窗口不给你评估，就按合同交易价格计算。

误缴个税后折腾了我们两个月，找相关部门退税，终于春节过后2月底时候成功退税，艰难不易。后续我会再写一篇二手房个税退税的文章，估计这是郑州或河南的第一例。

交完契税、个税后，税务窗口会给你一张契税完税证明、个税完税证明，以及房屋交易的全额增值税普通发票。

十一、不动产中心窗口办理过户

这个环节就容易了，水到渠成。但有等待的时间，一般1-2个工作日，我们是12月24号拿到证的。所以从解押、网签合同、缴纳契税、过户领产权证，一天时间是办不下来的。

十二、房管局窗口更正房屋产权信息

买方领到新的产权证后，要到房管局窗口更正产权信息。不更正的话，房管局留的还是交易前房屋的产权号，也无法到公积金中心进行复审。这个细节，我们是后来才知道的。24号下午我们递交复审材料，28号上午（26、27号是周六周日）公积金中心电话告诉我的房屋信息与不动产权证不一致，不能办理复审，需要到房管部门更新产权信息。我们联系房管局窗口后，工作人员讲必须本人到场，有委托书公证也不行，我爱人又跑到办事大厅当面到窗口沟通也不行。

因为还有退税的事情，所以趁着22年元旦，我回到郑州。1月4日，我去房管局窗口办理信息更正，对办理人摄像。办理时候，我吐槽了一下说非要本人办理啊，谁知工作人员说不需要啊，有代理人公证就行，可以对代理人进行摄像。我一下醉了，千里迢迢回来为个这。其实本不用个人更正信息的，因为房管部门和不动产管理部门信息没有联网，信息不能共享，所以就得个人跑这个腿。

十三、公积金中心窗口复审

我本人办理的复审，因为我们初审时候很多表都签过了，所以复审相对简单一些。主要提供的资料有：

1、过户后不动产权证原件及复印件

2、二手房网签合同原件及复印件

3、房屋信息（房管局窗口打印的，不是不动产部门）

4、结婚证原件及复印件

5、夫妻双方户口本原件及复印件

6、买卖双方的工行一类卡原件及复印件

7、契税票原件及复印件

8、借款人名下第一套房屋的购房合同、借款合同，6个月还款明细，已结清的提供结清证明

我的6个月还款明细，在初审时候提供过，当时打印的是流水，没有显示账户信息，没有通过。后来我爱人到银行代办的，打印的交易明细，复审时候重新提供了一下。这里提示一点，代办的话也很麻烦。我爱人跑的两家银行网点才办成，第一家大堂经理说要人脸识别，必须由本人在柜台办理。第二家是在自动柜员机上办理的，但过了几天想再扯一份就办不成了，银行说是系统调整了。

十四、公积金中心窗口面签合同

21年春节过后，公积金中心通知2月18日进行面签，主要签银行贷款合同、担保合同、抵押合同，办理抵押手续等。

本想着已经万事具备，只欠东风，等到18号去签合同就行了。谁知2月17号上午10点多，公积金中心打来电话通知我需要本人到现场，要么重新出具公证书，委托我爱人办理。因为面签环节中有一个重要环节，在不动产中心办理抵押手续。之前公积金中心工作人员没提到过，我们也没想过这个事。我的委托公证书当时写的有一项，委托我爱人办理公积金贷款过程的所有事项，我们赶快和不动产中心工作人员电话联系，我爱人又跑去一趟当面沟通，工作人员答复不行。我爱人又找到公证处，问能否在公证书上增加一项，答案也是不行。我又联系在外地的公证处，说公证的话需要1-3个工作日，快的话当天也能办理，需根据委托事项当面洽谈。

思虑再三，我考虑再一次回郑州。

18号上午9:30，我赶到办事大厅，排队第一个办理。在签了部分材料后，我和爱人嘟囔了一句，两个公积金账户是咋打钱的（我还有个补充公积金），意思是咋转到工行卡上然后贷款银行再划走的。谁知工作人员回应了一句，那你得问上海公积金中心。我一下头大了，不是两地公积金机构内部机制吗，还需要个人问上海吗？得到郑州公积金中心工作人员肯定的答案后，我空落落的打了上海12329电话。果然得到答案是，异地贷款无法月扣，也就是说公积金账户的钱要躺那了，不能抵扣。

这算是大变故，之前从不了解这个政策，打了很多上海12329电话，也没提及这个问题。在我们意识里，办理公积金贷款就是每个月抵扣的，从来没想过还要自筹资金每月还贷，账户里的钱算躺平了。这是在国企上班20多年来第一次能用上公积金贷款，准备享受这个福利，谁知道还要每月伺候它啊，神奇的公积金！

惊诧、骂娘、纠结后，排队的人越来越多，本来一个小时能办完的，等办完后就12点了。

在不动产中心交了房屋抵押费用80元，其他没有费用。约定下周22号放款。

十五、公积金贷款银行放款

2月22号，星期二下午14：14，如约而至，工行放款到卖方账户。

总结：二手房异地公积金贷款流程比较复杂。对于社会经验、办事经验比较多的人，办理的难度不大，但好多事情得提前准备，心力也要憔悴，有不少意外的细节哈。

每次办事完，一定记得把自己的原件清点一下收好，免得丢失。办事大厅有个玻璃柜子，里面留了很多人的身份证件。