2020年1月18日，多家商业银行接到了银保监局关于征询《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（以下简称“《暂行办法》”）修改意见的通知，网上同步披露了办法完整版。这已经是第二次征询意见了，办法初稿早在2018年11月已经撰写完毕，并在小范围内征求过意见，当时文件名称为《商业银行互联网贷款管理办法（征求意见稿）》。从文件名称变化以及办法公布完整性方面可以看出，《暂行办法》距离正式发布不远了。
虽然新办法是针对商业银行的互联网信贷管理办法，但由于同是银保监会负责出台（银保监会即将出台《互联网小贷公司管理办法》），且所针对业务种类均为互联网信贷业务，因此新办法对于《互联网小贷监管政策》的出台将具有重要的借鉴和参考意义。我们也可以从对新办法的解读中，窥探和预判对于互联网小贷信贷业务的监管内容。另外，互联网小贷公司的发展，离不开银行、消费金融公司等金融机构的合作与支持，在未来监管下的商业银行互联网信贷业务形态及合作方式，很大程度上会影响甚至决定小贷公司的业务发展方向与路径。下面我们将眼光聚焦到互联网小贷行业，初步探究一下《暂行办法》对互联网小贷公司的具体影响，以及行业应如何应对。
一、助贷业务扫清政策障碍，或迎来大发展，但首先要进入银行的准入名单
商业银行的助贷业务得到了政策鼓励，为互联网小贷公司助贷业务的开展创造了友好的监管条件，拥有独特竞争能力的小贷公司和助贷机构发展将步入快车道。监管甚至罗列了若干细分合作领域：营销获客、联合放贷、风险分担、信息科技、逾期催收。换言之，除核心风控环节外，商业银行可以和助贷机构广泛合作。甚至在风险识别和用户画像方面，助贷机构也可输出其对自有客户及数据的深入理解，或是AI等新技术提炼的更有效模型和风险策略，在商业银行自主决策前提下，间接输出风控技术和能力。