“没有厂房当作抵押品，最开始，除了茶树我什么也没有，没有银行愿意给我贷款。”正当愁眉不展时，广东省清远市英德英州红茶业公司负责人黎水清得到了好消息——当地银行告诉他，贷款有希望了！

原来，在广东省农业大市清远，当地银行为解决茶企抵押物不足的问题，创新性开发了茶树抵押贷款项目。

清远市一家国有大行分行的客户经理刘经理对记者说，像英州红茶这样种茶的民营企业，融资难困境的主要问题，就是没有可以抵押的资产。如果采取引入第三方担保或者保险的模式，总体融资成本过高，对他们来说，唯一具有较高价值且具有一定变现能力的就是茶树。他们经过大概两年的调查研究，开发了这个产品。

“种茶行业整体还是具有一定的风险，主要风险是受自然条件影响茶叶价格的波动比较大，比如雨水气候灾害等。所以，在给茶企提供贷款时，我们要求企业一是要种茶和加工销售一体的模式，最好有自己的品牌；二是经营稳定，茶树树龄在五年以上，产出茶叶的品质属于中高端水平；三是经营场所要有自有的固定资产，不能所有东西都是租的；四是真真正正做茶叶，而不是以这个为幌子，搞旅游地产开发，可以有一些配套产业，但茶叶收入是主要收入。”刘经理告诉记者，对于民营小微企业特别是涉农的企业来说，如果银行贷款都按照纯市场行为来操作，贷款利率太低的话很难盖住成本和风险，按当地银行前期经验，农业行业小微民营企业（贷款50万以下的），发放信用贷款基本要在7%到8%的利率才能保本，但企业的毛利加上通过率，比这高不了太多，企业就基本没钱挣了。

“而现在银行方面也做了很多努力，比如我们总行对于小微民营企业贷款补贴了35到50个基点不等的资金成本，不良率考核也比其他贷款放松了2个百分点，这样对我们基层的支撑力度还是很给力的。”刘经理说，政策上的支持，打消了基层机构和员工服务民营小微企业的压力和顾虑，变“拒贷”、“惧贷”为“愿贷”、“敢贷”。