在于女士办理贷款的经历中，填申请表、提供流水单、家访、电话回访……一系列看似很正规的贷款程序，实际上处处是陷阱。日前，记者联系到某国有大型商业银行石家庄黄河大道支行张行长，张行长以银行专业人士的角度，对贷款陷阱一一进行了解读。

张行长说，首先，像于女士这样的情况，负债累累、征信不良，不可能申请到正规的银行贷款。为防范风险，银行机构的贷款发放有着严格的准入标准，资产、负债、收入、征信都是必然要审查的内容，比如征信不良，如果有连续三次、累计六次的逾期，系统会自动识别，拒绝贷款申请。中介的“包装”实际上是在做假、骗贷，这种做假不仅蒙骗银行，也会伤害到借款人，一旦银行发现这种骗贷行为，借款人不仅要承担经济赔偿，严重的甚至可能被追究刑事责任。

再看过程中的细节。银行要求提供真实的资金流水单，以判断申请人的收入及经营状况。如果没有符合要求的流水，做的假流水很容易被识破。据他了解，做的假流水单有两种模式，一种是套用其他银行的模式做出的纸质流水单，一种是借用资金进行一段时期的空转再出流水单。这两种模式，略微有些经验的客户经理和信审人员都可以识破。因此，不要相信中介所谓的“做流水”。

“手抄”资料这种说法本身就是错误的，申请贷款人应如实填写自己的个人情况，而不是抄。在银行的正规程序中，填表不小心写错了字可以更改，就算签合同时写错了字，也可以更改或重新签订，绝不可能因为写错字而拒贷。

家访、电话回访都是为了核实贷款的真实性，防止有人冒用别人的名义办理贷款。申请借款人只要提供真实的情况即可。

还有一点是贷款的期限，目前市场上没有银行会发放30年后归还的贷款。银行都有贷后管理，每月、每季度持续跟进，怎么可能放贷后不管不问等30年？

对于刘女士和于女士的遭遇，张行长建议刘女士和于女士报警处理，同时提醒贷款人，想贷款直接找银行，多了解贷款的常识，切莫落入黑中介的陷阱。