晚给大家讲两个我最近采访到的真实的故事。故事中的主人公们有一个共性：他们都没做错什么，却失去了银行贷款。

Episode A

做物流的大明

大明在生意上做了一个规避风险的决定，这原本只会让他的经营更稳健。可真是人算不如天算，让这个“正确”的决定演变成了一个大“错误”的是，他因此失去了经营上不可或缺的银行贷款。

大明在某三线城市经营着一家干线物流运输公司，上游客户既有像京东、德邦、百世这样的大型物流公司，也有一些相对小型的快递公司。

两件事情让大明自去年初开始就有意收缩战线，停止了和一些上游公司的合作：其一，是类似全峰快递、国通快递的上游公司开始呈现出经营困难及倒闭先兆；其二，大明听说有些上游公司或老板也摊上了P2P、投资公司爆雷等，损失惨重。

大明是个谨慎的人。看着上游公司的资金链出现紧张，他为了避免上游公司可能出现的烂账，于是主动砍掉了一些合作业务。“规模变小不要紧，关键是我能顺利过冬。”这是大明当时的想法。

可谁能料到，到了年底面临银行贷款续贷时，大明被收贷了。罪魁祸首，就出在大明的业务规模变小了。

“财务报表是递减状态，授信评级就通不过了。”给大明贷款的银行客户经理如是说。

大明这下尴尬了。对于他这样的做着干线物流运生意的：

第一，上游越好的公司（大型物流公司、上市公司等）议价能力越高、账期也就越长，3~4个月一拖欠都不足为奇。

第二，这意味着他做运输都得靠垫资，“车、人、油”都是自己先付钱，其中油费、通行费都是吃现金的大头。

“跑长途我们垫起资来很厉害的，每天三四台车外面跑，月流水就上百万了。”大明说。

在这种情况下，银行贷款本是大明业务运转的血液，失去了贷款，大明连正常业务都不得不收缩了。

让大明想不明白的是：一则，他砍了风险客户明明会让自己更安全，银行为何不能跳出信审框架看看具体情况；二则，如果银行忌惮于他的业务规模变小，那他收缩1/4的业务，银行也相应收缩1/4的贷款好了，为啥一收百收，1分钱贷款都不给他了呢？

Episode B

开甜品店的小苏

和大明主动收缩业务招来银行收贷所不同，开甜品店的小苏家是因为沾染了网贷。

原因是小苏连续碰上三件事情，导致她的资金出现缺口。

第一件事，是她和先生一起开了一家甜品店（主要由其先生打理，而她还维持着一份收入尚可的工作），见第一家甜品店生意尚可，每个月有个十几万营业额，6、7万的利润，小两口就想着扩大经营，开了第二家店。开新店需要一次性投入几十万。