如果商业贷款使用相同的本金和利息还款方法，通常来说，银行工作人员建议在总还款时间的前三分之一内还清贷款是合理的。这是因为等额本息还款方式前几年还的房贷月供几乎都是在还利息，本金非常少。因此，您越早还款就越能省钱，而且您不必付那么多利息。

两年内还清贷款划算，一般银行按收入比例还款，只要收入高，还款早利息低。