贷款行业流行一句话：能借给你1000元的朋友，能借给你10000元的亲人；借给你10万的是你的父母，但只有贷款机构才能借给你100万以上。

人的一生，总会有暂时的资金短缺；年轻人甚至需要掏空6个钱包来买第一套房子。此时此刻，他们多么希望银行能借给他们一百万美元。

然而，银行不会只是借出数百万行。就像申请信用卡一样，申请贷款需要一系列的准备工作和申请流程。

虽然我创业早，开公司也早，但是我没有在公司工作的经验，也有专门的经理帮忙做信贷的规划。但在申请贷款的过程中，我逐渐摸索出了一套申请的“策略”。说白了就是人们常说的“底层逻辑”。

投资是全方位的。我给你介绍一下这些逻辑，希望能帮你解决——普通人如何申请百万贷款的问题。

1准备工作

俗话说，将军不打无准备之仗。办卡或贷款的准备工作极其重要；有些工作甚至要在申请提交前三个月就准备好。

1、 征信自查：

当然，贷款需要查征信。然后在提交之前，最好确认一下征信有没有问题。自检也很简单。可以带身份证到当地一些银行网点查询打印，不计入征信查询次数，不用担心影响征信资格。

如果发现征信有问题，及时想办法补救，确保之后再去正式提交申请。

2、 收入证明：收入证明是一种重要的资产证明，也是银行需要的信用背书。现在深圳年轻人的工资很多东西都属于月薪低，年终奖占大头，需要开具年终奖年收入证明。如果要申请几家银行，要和单位确认是否可以开具多份收入证明(平时和财、人妹子搞好关系的重要性)。一般来说，人们有不止一张普通银行卡。所以，当你开始流水的时候，我建议你看看自己的一些银行账户，选择流水大的那个作为资产凭证。

因此在准备阶段，也可以将所有收入都集中到一张主卡上面，让自己的经济实力显得更加雄厚。

3、 资产证明：

除了工资收入，还有一些其他影响“信用强度”的个人资产证明：房子、车子、存款、保险等。他们可以有效地解释“我还付得起钱”，让银行对你更有信心。利用贷款的优势，你可以只是对自己的资产进行仔细的梳理，也可以对个人的资产负债进行更细致的规划，从而使自己的投资更有针对性。你还记得我去健身房的故事吧：肚子很难瘦，我就重点练胸肌；胸大了，肚子就会变小。

想多贷款，最简单的办法就是直指核心：证明自己资产多、人品好，既可靠又还得起钱，银行自然喜欢你。

2申请要点

如果1、 符合要求想在考试中取得好成绩，他需要知道考官想要回答什么。每个银行都有自己不同的贷款产品，对应不同的个人情况。没有最好的产品，只有最好的。在提交材料之前，建议你向专业人士(比如我)咨询一下可以选择的产品范围，从利率低的产品中进行排序。

确定好合适的产品后，再相应申请，提高“命中率”。

2、 特定排序

一个在银行多年的朋友曾经说过，个人不是银行。其实银行都知道，只是不跟你计较。但是，一旦发生纠纷，谁倒霉就不用我说了。

正确的申请排序也能够有效的提高通过率。

但不代表只要按照一定的顺序，就一定能拿到百万额度。在贷款中，银行会根据你的综合得分来判断是否能通过，所以具体的资质和额度认定需要具体分析。

3、

把控时间。


凭本事借的钱，也是要还的。短期内申请多笔信用贷款，负债率升高，肯定会对后期的按揭、抵押贷款等产生影响。如果不是打算“一锤子买卖干了就跑”，而是要综合配置的话，结合自身的还款能力、长期的经济状况就必须要考虑。


千万不要高杠杆一时爽，还不上月供，那可就是黄粱一梦了。


4、 配合银行要求。


贷款被拒有多种原因，比如信用不良，负债过高，工作不稳定，流水太少等。但很多时候我们不知道究竟是什么原因导致被拒的，银行一般只说“综合评分不足”。这个时候，如果银行提出一些理财产品、保险产品或者存款等要求，那事情就还有转机。这些行为通常就是在暗示你，你需要“配合银行工作”，与他们产生一些交易往来，“向优质客户”靠拢。鉴于双方的地位和需求的急切程度，如果他们提出的要求在合理的业务范畴之内，我建议大家多配合银行的工作。


有来有往，有礼才能走遍天下。


3征信要注意的点


1、不要当“白户”


“白户”，就是从没有办理过任何信贷产品的人。很多上了年纪的朋友会认为，我只存款、取款、正常消费，没有向借过钱，应该是可靠的呀，为什么银行会拒绝我贷款呢？


这就像女孩子评价你“是个好人”一样。对于银行来说，从来没有办理过信贷的人，他们不了解其过往的信用情况，又没有产生过交易往来（没赚到过钱），自然对于这类客户抱有谨慎态度。如果你是这种客户，赶紧参考上几个篇章，申两张信用卡多用用即可。


2、 降低负债率：


无论是审批信用卡还是贷款，资产负债率都非常关键。欠款太多、或者已有多笔贷款、网贷小贷记录等等，个人的负债率偏高，显得特别缺钱花，肯定会影响到贷款的批复。


我个人建议大家尽可能把负债率控制在60%左右。当然， 负债率也不是绝对的。如果你的资产总量很大、月收入额高，负债多一些也没问题。肚子大了，胸自然就显小了。


3、 信用大数据：现在已经是大数据时代，每个人的经济活动在网络下几乎都是透明的。


水电煤气、手机宽带拖欠费，甚至闯红灯、肇事罚款等行为，即便当下不显示在征信上，在信用评级的内部系统里，对个人的信用也会产生影响。如果各位有此类行为，还要尽早尽快地消除它们为好。 产品说完了，


下一篇，我来跟大家讲讲贷款使用上的一些注意事项。