在多年的监管整治之后，P2P行业还是没能躲过消亡的命运。

如今，催收行业基本被堵死了，数据行业遭受了灭顶之灾，人们很难不为助贷业务的未来感到忧心忡忡。

助贷业务何去何从，是当前新金融领域最大的谜题，也是悬在众多从业者头上的“达摩克利斯之剑”。

得益于强劲的市场需求，助贷业务近年来蓬勃发展。据财新报道，目前银行与金融科技公司的联合贷款规模已经达到2万亿元左右，涉及数百家银行等金融机构，而这种联合贷款仅仅是广义助贷的一部分。

然而，监管的不确定性，给助贷的未来蒙上了层层阴影，既关乎众多助贷机构的前途命运，也将影响到金融机构信贷业务的创新步伐。

12月1日，在2019第一财经金融科技峰会上，银保监会国际咨询委员会委员、工商银行原行长杨凯生呼吁规范发展助贷，抓紧建章立制，及时出台必要的行政规章和监管制度。

杨凯生认为，制度不应该语焉不详，更不应该制度规定是明确的甚至是严格的，但在实践中又可以根据形势的不同，允许从业者自己去考量揣度哪些事可以做、哪些事不可以做，同时又允许监管者拥有过度的自由裁量权，去认定哪些事需要处罚、哪些事可以放松尺度。

“这不仅不利于任何新业务的健康发展，也不符合依法治国理念的落实。”杨凯生说。

今年10月，中国普惠金融研究院（CAFI）发布的《助贷业务创新与监管研究报告》（简称《报告》）同样建议，尽快明确助贷义务的法律地位，明确商业银行、助贷机构的业务规范，对助贷业务开展过程中存在的一系列合规问题，需要监管部门尽快明确相关政策以便纠偏。

正如杨凯生所言，随着科技的进步，随着互联网、大数据、云计算、区块链等技术的不断成熟和使用，银行与外部、与客户的关系发生了重大的变化，其信贷业务仅仅靠自身将无法做好。他说，“所谓的助贷、联合贷款就是在这种新形势下出现的新事物。这是应该肯定的。”

请放助贷一条生路。

助贷的价值

从广义上来说，银行与金融科技公司在内的中介机构合作开展的贷款业务，均可以视为助贷。如果金融科技公司参与出资，一般可以归为联合贷款；如果没有出资，仅仅提供辅助服务（贷前为主），则是狭义上的助贷概念。