长久以来，农业作为第一产业，受到很多政策的红利支持，国家每年给农业的信贷数额也相当高，总额达万亿级别，以鼓励农业的发展，但是却有很多农业经营者却贷不到款，这是为什么呢?

一 资产不稳定

目前我国的农民合作社成立条件很简单，只要有五个以上的农户就可以办理注册，而合作社一般都是采取自愿进退的原则，农民可以拿土地、农机具、鱼塘等生产资料入股合作社，获得的收益大部分实行分红和返还，这就使合作社的资产运营状态不那么稳定。

二 财务不规范

很多合作社都处于农产品初级阶段，简单的进行生产和销售，没有规范的财务报表，甚至财务混乱，而银行发放贷款的条件是产权明晰、管理规范、有较强的盈利能力和偿还能力，因此很多合作社达不到放贷资格。

三 缺少有效担保抵押物

很多合作社无法提供有效的担保抵押物，因而在贷款时困难重重。