自称"美团金融"客服人员提供给李女士的公司开户许可证件。/受访者供图
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有怀疑还小心求证，大学毕业生还是遭骗58万
今年4月初，大学本科毕业的李女士从北京某培训机构离职，回到乌鲁木齐家中。5月9日10点半左右，她接到一个自称是“美团金融”客服的电话。“对方说美团金融和银监会一起，要将所有用户的贷款额度消除，他们说我的贷款额度是从2018年开始有的，可能是平时点击‘拼单’‘拼多多砍一刀’等类似活动时，不注意产生的。”
让李女士比较担忧的是，自称“美团金融”客服人员说，她的贷款额度是她以学生身份申请的，应该都是参加平台活动时没有注意“须知”的小字，平台给默认开通的。从来没有进行过网贷的李女士，虽然在2018年已经大学毕业。但她考虑或许是自己忽略了平台相关信息，误操作产生了学生贷款额度。由于对方强调目前国家不允许给学生放贷，李女士也听说过相关政策，因此当对方说李女士的贷款额度是违反国家规定的，如果不处理会面临3倍罚款，影响个人征信，她就更加担心了。
“这个过程中，对方说了我的学校、工作单位等很多信息，我完全没有意识到现在个人信息泄露如此严重。我向对方询问了怎么才能证明其是美团金融的工作人员。对方要我的邮箱，将相关资质发给我。我通过工商资料软件查询到开户许可证上‘XX美团三快小额贷款有限公司’，是一家注册资本46000万美元的公司。于是我降低防备，开始信任对方。”
在所谓“美团金融”客服人员的一步步引导下，在5月9日当天，李女士向包括浙江网商银行股份有限公司借呗还款待处理户、冠有“银监会”头衔的账户，共计转账53.9万余元，其中包括李女士个人储蓄16.3万余元，以及她当天从各大网贷平台借款37.6万元。算上贷款利息，总损失58.2万元。
转款账户冠以“中国银监会”头衔，迷惑性强。/受访者供图
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转款账户加“银监会”头衔，多重设局迷惑性强
在等待放款过程中，李女士不断询问“美团金融客服”:“如果在5月9日当天不能消除贷款额度会有什么后果？”对方再三强调，其个人征信会受影响，当事人还要交3倍罚款。而客服作为业务员没有处理好客户问题也会被罚款，还要受处分。就在李女士把几大网贷平台的贷款额度清空之后，对方却没有按照此前约定给李女士回款：“美团金融客服改口说，需要我的银行卡还有7万元现金做流水，以证明账户是有效的，他们的财务才能转账。”
警方的立案告知书。/受访者供图
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网贷几分钟就到款，5家平台共放款38万元