【理财案例】

叶先生，今年36岁，浙江金华人，一直从事个人经营，每月净收入5万元。家庭五世同堂，非常幸福美满。家庭每月生活支出6000元，其他月支出2000元，房屋贷款2.1万元/月(共贷款200万元，预计8年才能还完)。另外，每年家庭保险费用5万元。

【理财目标】

希望资产稳定的增长。

【案例分析】

1、根据叶先生家现阶段的财务状况，嘉丰瑞德理财师简单制作了家庭收支统计表(表1)和家庭资产负债表(表2)，如下：

2、家庭财务和理财目标分析

从叶先生家的财务情况来看，家庭每年的净收入达到了20.2万元，属于高收入家庭，且家庭五世同堂，和睦美满。不过，嘉丰瑞德理财师分析认为目前叶先生家还存在三方面问题：一是个人保障方面建议需要完善，提高家庭保障；二是家庭目前每月2.1万元的房贷，预计要花8年的时间才能换完，压力是有点大；其三家庭投资方面比较保守，仅以房产投资和银行存款方式为主，家庭资产并未获得充分的利用。

【理财建议】

综合分析了叶先生家的收入支出和家庭资产债务状况，嘉丰瑞德理财师提出了以下几点投资理财建议：

1、合理消费，缓解房贷压力

叶先生家每月收入5万元，可能相对普通家庭来说，收入确实很高，但是叶先生家每月的开支也不少，家庭每月日常开支6000元，其他月开支2000元，房贷每月还款高达2.1万元。这样算下来，每月仅能结余2万元左右，对于像叶先生这样的大家庭来说，所以每月这点结余并不高。因此，理财师建议叶先生家在不影响家庭生活质量的前提下，勤俭节约，每月争取能省下一笔资金，来缓解房贷压力。另外，每月结余可以投入余额宝等“宝宝”类产品或进行月定投，分别能获得4%左右和6.8%的收益。

2、适当投资，获得稳定增值

叶先生在家庭投资方面比较保守，仅以房产投资和银行存款方式为主，房产投资占家庭资产的85%，定期存款80万元占12%，家庭资产配置风险比较高，而且投资方式单一。嘉丰瑞德理财师建议叶先生重新配置一下家庭资产，比如30万元存定期，每年获得3%的利息；20万元购买国债，3年年利率5%；10万元购买银行理财产品，每年能获得5%左右的收益；剩余的20万元可以配置像宜盛月月盈等固定收益类产品，年化收益率9.6%，能每月固定获得1600元的收益，从而能帮助缓解家庭房贷压力。其次，在房产投资方面比重高，风险也较大，建议叶先生寻找一个合适的时机卖掉部分房产，拿到资金可以做一些稳定型的投资。

3、完善保险，提高家庭保障

叶先生如果按照嘉丰瑞德理财师给予的这三点投资理财建议执行，家庭资产不仅实现了稳定的增长，房贷的压力减少了，家庭保障也能获得提高。