在银保监会近日公布的2020年规章立法工作计划中，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》再次被提上日程。

据了解，今年初已有部分商业银行收到监管下发的《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征询意见稿）》（以下简称“征求意见稿”）。《中国经营报》记者对比2018年11月第一次征求意见稿发现，今年下发的征求意见稿从贷款资金上限、风控模式、跨区域问题、合作机构以及消费者保护方面都作出明确规定。

联合贷模式或“松绑”

继年初征求意见后，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》近日被监管部门列入2020年规章立法工作计划中。

2018年11月《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》发布，今年初又在部分商业银行范围内进一步进行了意见征求。《中国经营报》记者获悉，今年的征求意见稿在多个方面作出调整，其中包括放宽对商业银行异地线上放贷限制、对联合放贷业务有所放松、对企业贷款资金额度和用途作出明确规定等。

多数受访人士认为，今年征求意见稿对联合贷业务进行了“松绑”。2018年征求意见稿曾限定“单笔联合贷款中，作为客户推荐方的商业银行出资比例不得低于30%；接受推荐客户的银行出资比例不得高于70%”等。而今年征求意见稿不仅取消了对联合放贷双方出资比例的限制，同时取消了联合贷款余额的行内比例限制。

“今年征求意见稿总体导向很明显，实际上是认可了目前联合贷的做法，但风控自主、不能搞抽屉协议等底线还是会坚持的。” 资深金融科技领域专家李林鸿表示。

据了解，目前互联网贷款主要包括自营、助贷和联合放贷三种模式。

麻袋研究院高级研究员王诗强向记者分析道：“自营模式即银行等机构通过自建网贷团队，与流量平台合作，利用自有大数据风控模型，为互联网客户发放贷款，贷后催收由自己团队或者与外部催收机构合作，主要特征在于风险自担、运营获客成本自己承担，该模式对客户了解较多，有利于磨合自己的大数据风控模型，培养自己的人才，平台可以完全掌握核心风控能力，典型代表如招商银行等中大型银行。”