如今信用卡越来越成为年轻人生活消费的日常，但这些钱必然不是白给你花的，银行肯定是有利可图。那么，银行绞尽脑汁地让你办卡，究竟他们是怎样通过信用卡来赚钱的呢？

根据天风证券的银行业研究报告，2016年上半年，银联数据客户银行信用卡业务收入结构为：利息收入占比最高，达42.4％；分期手续费次之，占比为28％；滞纳金收入占比达16.1％。利息收入、分期手续费以及滞纳金收入合计占比达86.5％，贡献了信用卡业务绝大部分收入。

信用卡也是一样，看似“超低”的手续费，其实你将负担更多的利息。

比如某家银行的信用卡分期利息是0.5％，分12期的话，你以为就是0.5*12=6％？错！

如果本金是20000，分12个月还，这个期限内我们需要支付的利息是20000*6％=1200块。

可是在这一年当中，你付的是10000块的利息，用的却不是10000块的本金。

第一个月，你需要还1666.67块（20000元/12个月），剩下的本金为18333.33块。第二个月你又还1666.67块，以此类推，简单说除了你第一个月占用了10000块本金外，剩余的11个月还款期，每个月占用的本金都是递减的。

那实际使用本金究竟多少呢？我们按照每期的本金使用额打个平均：

（20000+18333.33+16666.67+.....+1666.67）元/12个月=10833.33元

所以，这笔分期付款的真实年利率=1200（利息）/10833.33（平均实际使用本金）=11.08％

实际分期手续费比银行告诉你的相差接近2倍！而如果按实际占用额计算每期利息的话，最终的你需要偿还的利息仅为650元。

此外，还有信用卡最低还款额，这也是银行褥你羊毛的手段。如果持卡人选择最低还款，那么持卡人可以在保持良好信用记录的同时享受信用，但对于剩余的未还款部分，银行将收取高额的利息，即为循环利息，而一般循环利息率为日息万分之五，换算为年利息率高达18.25％！

无疑，信用卡确实给我们的生活带来了很大的便利，但首先你必须学会合理的使用这个“杠杆”。