首套房贷20年的利率是4.9%。房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的。对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。





住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。

不同的贷款银行会有不同的贷款政策。国家的基准利率是根据国行为准的。其他银行可以以此为基础进行上下浮动调整。基本是按照六个月内的5.6%，六个月到一年6%，三年6.4%，五年以上6.55%。

以贷款二十年，月利率按照6.55%为例，按照等额本息还款方式还款。

假如贷款金额50万，二十年就是二百四十个月，五十万乘以月利率，算出二十年的还款额3742.60元，利息总额用3742.60乘以二十年减去本金五十万元，最后等于398224元。这个计算结果是作为参考的，具体还是要根据银行为准。