银监会审慎规制局局长肖远企。图/视觉中国

此前9月29日，银监会通报落实金融工作会议精神防范银行业风险情况。银监会审慎规制局局长肖远企表示，突出重点领域和薄弱环节风险防控。严厉打击“首付贷”，严查挪用消费贷款资金，防范房地产泡沫风险。

多银行自查贷款违规流入房地产情况

多家银行透露，这一轮自查主要针对单笔贷款20万以上的个人消费贷和100万以上的个人经营性贷款开展自查以及信用卡透支不低于20万元用于支付购房款，重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况。

此前，随着房贷收紧，多地银行发放的个人消费贷款和个人经营性贷款违规流入房地产的情况增多，甚至出现消费贷变身“首付贷”的现象。

为此，北京、广州、深圳等地人民银行分支机构、银监局纷纷出手严查。9月5日，北京银监局率先联合央行营业管理部发文称，要求北京市辖内的银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况。

9月19日，人民银行广州分行、广东银监局已向商业银行发文，要求不得发放金额超过100万元，或期限超过10年的消费贷款，并且严禁发放无指定用途消费贷。与此同时，深圳近期也出台了消费贷规范文件。

9月29日，银监会通报落实金融工作会议精神防范银行业风险情况。业内认为，监管层正在针对违规挪用购房的个人消费贷款进行全面自查和封堵，在防范房地产泡沫的同时，防止居民杠杆率过快上升。

银行杀回马枪，违规贷款将收回

目前，北京多家银行要求贷款20万元以上额度客户补交材料。多家股份制银行表示，消费贷流向房地产的情况已经出现，所以在资金流向以及贷后回访等流程中将加大力度，坚决杜绝消费贷另作他用。

■ 声音

银监会审慎规制局局长肖远企：

“消费贷款要‘三查’”

“消费金融是银行的重要业务，各家银行非常重视，今年消费贷款增速比较快”。9月29日，银监会审慎规制局局长肖远企表示，监管部门鼓励居民利用消费贷用于大宗耐用品、教育和旅游等方面的支出，进一步提高居民的生活水平，但同时也应防止居民杠杆的过快上升，更不能助长某些领域，尤其是房地产领域的泡沫。

肖远企介绍，近段时间以来，一些地方的人民银行分支机构和银监局在检查消费贷款资金进入其他领域，包括房地产领域，比如作为房地产的首付款，还有的被挪出来用于投资等等。他表示，银行每发放一笔贷款，都要进行“三查”，贷前审查，贷中检查，贷后继续跟踪检查，消费贷款也不例外。银行在发放贷款之前，主要是审查贷款的用途和借款人的偿还能力。贷中要监测资金流向，看资金是不是用于当时申请贷款的项目和用途。贷后还要跟踪贷款的使用情况和借款人的还款能力。

按照规定，消费贷款的资金用途只能用于个人消费，如果资金被挪作他用，比如进入房地产或者其他方面，这就是违规的。

“银行在审批贷款的时候，借款人必须要提供资金用途，说明贷款目的，比如说要去旅游，就要如实告诉银行。在这个过程中，银行要进行审查，看看是不是真的去旅游。如果没有把钱用在旅游，而是用在其他方面，就已经违反了贷款管理的规定”。肖远企说。

■ 数字

据银监会统计，今年截至8月末，银监会系统作出行政处罚决定2095件，处罚银行业机构1171家，罚没合计5.52亿元；处罚责任人员899人，罚款合计1851万元。前8个月，全国新发非法集资案件和涉案金额同比分别下降11%和35.5%，案件集中爆发、急剧攀升的势头有所遏制。