存贷款利率下降后，以前的存款和贷款的利率会不会降？

在各种利率中，银行的存贷款利率可以说是大家最关心的利率之一，因为它们直接关系到我们在银行的存款以及从银行贷款的利息，也是我们比较容易接触到的利率。那么，如果存贷款利率出现下降，我们在银行已有的存款和贷款的利率会不会降呢？

这里说的存贷款利率，是由官方公布的基准利率，而非某家某几家银行的存贷款利率。不过，在基准利率上，存款利率和贷款利率可能需要分别来看。

首先来看存款利率。存款基准利率是由央行公布的，没有固定的公布时间，甚至有可能几年都不会调整一次。存款基准利率可以说是各银行存款利率的定价基础，因为各银行的存款利率就是由存款基准利率加一定基点的方式得来的，因此在其他条件不变时，存款基准利率一旦下调，银行的实际存款利率也大有可能会下调。

对于之前存入银行的存款，如果是活期存款，那么存款利率一般会随着存款基准利率下降而降低，当然前提是活期存款的基准利率也有下调。而如果是存的定期存款，并且还没有到期，那么即使存款基准利率下降了，之前的存款利率也不会降，仍然会按存入时的利率执行。

只有在之前的存款已经到期或取出想要再存时，存款利率才有可能会下降。之所以说是有可能而不是肯定，还得看存款基准利率下调的幅度以及各银行的实际利率情况，一般来说下调的概率比较大。

其次来看贷款利率。贷款基准利率是由央行授权全国银行间同业拆借中心公布的，被称为贷款市场报价利率，简称LPR，一般是每月20号公布一次，但并不是每次公布都会调整。事实上，贷款市场报价利率大多时候的报价都是维持不变的。如果贷款市场利率出现下调，那么对已有贷款利率的影响存在以下几种情况。

如果银行贷款与银行签的是固定利率，那么不管贷款市场报价利率怎么下调，已有的贷款利率都不会下调。

比如在贷款市场报价利率取代贷款基准利率后，银行就给了还有以前的房贷没结清的人一次选择的机会，可以选择固定的贷款利率，也可以选择浮动的贷款利率。如果当初选的是固定的贷款利率，那就跟贷款利率下调没什么关系了。

如果银行贷款签的是浮动贷款利率，以前的贷款会不会下调利率，还得分情况。

贷款市场报价利率按期限的不同分为两种，一种为1年期的，另一种为5年期以上的。虽然这两种贷款利率会在同一时间公布，但并不一定会同步调整。有的时候一个调整了，另一个却没有调整，或者两个都调整了但调整幅度不一样。

对于已有的贷款来说，利率会不会跟着贷款市场报价利率下调，就得看已有的贷款所对应期限的贷款市场利率是否下调了。比如已有的贷款为5年期以上的，可实际只有1年期的贷款市场报价利率下调了而5年期以上的没调，此时的贷款利率就不会调整。

另外，即便已有贷款的利率会跟随贷款市场报价利率的下调而下降，也不是立马就下降。一般来说，上一年的贷款市场报价利率出现下调，要到下一年才会作用到已有的贷款上，当年仍然是按之前的利率支付利息。

所以，存贷款利率下降后，已有的存款和贷款的利率不一定会降，定期存款没到期之前，只要不取出利率就不会降，贷款利率的情况则更复杂一些。

作者：龙小林/ 审核：赵溪