信贷消费作为一种与时俱进的消费模式，给一些心怀梦想但囊中羞涩的年轻人们一种经济独立感。相信很多人第一次押一付三的房租、通过读MBA继续提升学历的资金都是通过分期贷款而来。

钱去哪儿了？

作为一个普通的信贷用户，第一次使用信用卡分期或者消费贷的时候，是否遇到过这样的困惑，你每月实际还款的金额远远超过用贷款计算器算出来的数目，多还的钱到底去哪儿了？下面是一个实例。

某银行某月做活动，某一款产品手续费在原来月利息0.9%的基础上打5折，也就是月利率0.45%，年利率5.4%。表面上看比买房贷款利息还划算，所以某用户贷了8万元。用该银行自带的贷款计算器算出来，8万块钱贷款分12期还清，月供6863.27，支付利息总额是2360.29，觉得能以住房贷款利息来贷消费贷，实在是赚到了。

而实际上的每月还款金额7026.67，比想象中的多163.4，一年下来多还利息是1960.8，几乎多还了一倍的利息，这是为什么呢，多还的钱到底去哪儿了？还款方式不同才是真正的雷区

很多人在各借钱平台的利息方面做足了功课，利比三家，以为利息低了就是赚到，却忽视了还款方式才是最大的雷区。还钱方式的不同，会导致利息的巨大差别。

众所周知，贷款还款方式主要有等额本金、等额本息、等本等息几种。

等额本金，就是每个月还的本金是固定的，利息逐月递减，还款金额先多后少。

等额本息，就是每月还款的金额（本金+利息）是一样的，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。