对于刚参加工作的朋友来说买车是件烦心的事，工作不久，积蓄不是很多，想一次性付清提车也比较难，而贷款买车或许是一个比错的选择。

目前贷款买车的渠道主要有：信用卡分期购车、银行车贷、银行消费性贷款、汽车金融机构贷款等途径，这几种在购车成本、审批难度、车型的选择面来说区别很大。怎样在这三点做一个均衡的选择呢？一般来说信用卡分期购车的成本最低，银行车贷审批的难度较小，银行消费性贷款的可选择面广，汽车金融机构贷款的审批速度最快。

第一优选：信用卡分期购车

信用卡分期购车的年资金成本在7%--9%之间浮动，低于其他三中购车渠道的成本，一般来说信用卡分期购车只需支付分期的手续费，而不用支付利息。下图是2016年一些主要的银行信用卡分期的费率的统计，可做参考。

信用卡分期购车主要有两种情形：第一种情形是专门的购车主题的信用卡；另外一种形是一般的大额信用卡（信用卡额度在10万—20万之间）。这两种请况的前提是能申请到大额的信用卡，一般来说去银行申请大额的信用卡的难度不小，大众直接申请大额信用卡的通过率较低，而通过银行客户经理办理相对会容易一些。另外一个问题是有一些购车主题的信用卡，针对购买的车型较少，很多车型都不支持信用卡购买。还有就是期限，信用卡分期的期限都不长，大部分只有24个月，其他形式的购车最长可达5年，大大减轻了买车的压力。

第二选择：银行消费性贷款

很多银行都有消费性贷款，有信用的、也有抵押的，主要是用来房屋装修、购车、留学、旅游等用途。纯信用的个人贷款贷款的金额在1万到50万之间，最长的期限3年居多；抵押的消费性贷款不仅金额较大而且期限也宽松的多，而审批下来也非常的容易。消费性贷款的年利息不同的银行区别很大，纯信用的消费性贷款一般在15%--20%之间波动，而抵押的消费性贷款利息低的多，有的甚至比信用卡分期还要划算。

第三选择：银行车贷

目前银行车贷的产品并不多，他们一般采取和汽车销售商合作的模式，对某些款的车型享有较大的优惠和折扣，所以不同的车型年化利利率变化差距也较大，整体上讲银行车贷可以选的车型并不多，而平均车贷产品贷款利息在20%左右。

第四选择：汽车金融机构贷款

汽车金融公司贷款买车比银行贷款方便，一般提供房产证明和收入证明即可。贷款审批过程也比较快，最快可当天提车。其次是还贷方式灵活，汽车金融公司所提供的贷款利率视贷款年限而定，还会根据购车人的首付比例的情况，调整利率。通常的规律是：贷款期限越短、首付越高，贷款利率就越低。不过汽车金融机构贷款的车型选择也很少，整体的费率偏高，贷款利息为20%左右，比如贷款50万元买奥迪A4分三年还清，利息大概在17%左右。