疫情危机下国家为了缓解企业经营压力，出台了很多金融扶持政策助力企业发展。



银行里有一个产品叫经营性贷款。申请门槛比较低，额度一般在30万-300万，贷款用途主要用于生产经营，利率一般比较低，年化利率大约在3~6%之间，贷款期限一般在1-3年，还款方式一般是先息后本。


很多企业老板觉得，哎呀，这个非常不错啊，又便宜又简单，于是就忍不住去贷款。


今天我想和大家分享的就是啊，这一个经营性贷款最好不要贷款，为什么是这样说呢？



首先第1个原因是这个贷款主要是用于生产经营，假设说我们一年的年化利率按照3.33来算吧啊，这个是利率比较低的，假设贷款三年到期，那么三年下来支付利息10%，那么到了三年贷款期限结束要连本带息归还一共是110%。



往往有人说，利息不高呀，我们分析看看实际是多少。生产经营型的企业贷款主要因为现金流缺乏贷款，用于投入买设备啦，填补各种经营亏损啊，一旦投入这个钱基本不可能立马回本，我们假设在三年之内回本，也就是说贷款100万，3年到期还款总额110万。那每年的的利润是36.7万，这要求净利润相比较本金100万，年化利率达到36.7%。



高利率


目前国内的企业，除了极个别的高科技企业，传统型企业利润一般都比较薄，上下游挤压，能活着就不错了。生产型企业利润率一般是在10%左右，高的也不会超过20%。要实现36.7%的利率几乎不可能。


那么一开始你不贷款不扩大还比较好，有可能艰难些活着。办了贷款后，贷款一时爽，三年后大概率会雪上加霜更辛苦。




那么第2个原因就是当你还款的时候容易遭遇银行抽贷。银行目前采取的方法都是要求先还本金再续贷。想续贷你要先还上本金，银行视情况再贷款给您。如果这个银行比较怜悯你的话，续贷仍然会给到你原来的额度；如果它发现你还款有问题银行会直接降低你的贷款额度，有可能再次从银行只能贷出原来额度的50%或者80%，这就是俗称的抽贷。


因为前期本钱已经投入了，银行抽贷企业老板没有退路没有本金，就需要借朋友的钱，借朋友的钱呢，久而久之又是一个大的缺口和人情，容易拆东墙补西墙，这对于企业家而言最终有可能失信于朋友圈。



所以啊，如果你不是高利润高周转的企业啊，能不贷款就不要贷款。