在房屋抵押贷款中，因为有抵押物的存在，所以银行对借款人的征信要求会相对低一些。




不管是逾期、负债，还是查询上的瑕疵，银行或多或少都能够沟通协商。但是，借款人的征信若出现以下几种情况，那就很大概率会被银行拒之门外了。




1连续3个月及以上


对于逾期，大多数银行的要求是近两年内无连三累六。在累计逾期次数上，沟通空间相对较大。毕竟有的人信用卡账户非常多，累计逾期10次也算可接受。




但连续逾期3个月及以上就比较严重了，这是还款能力差和还款意愿差的双重表现。市面上绝大多数的银行系贷款，都会将连三拒之门外。




PS：逾期金额很小，非主观意愿连续逾期等少数情况，可做沟通。




2当前逾期


征信上有当前逾期的借款人，较大可能被银行拒贷。即使金额不多，也会让银行觉得还款意愿比较差。




比如借款人本月已经逾期了50万，现在去银行申请抵押贷款，那就非常难。




很明显，借款人当前已经无力偿还债务了。银行自然觉得贷款给他发生逾期、坏账的风险非常高。




3负债率过高


抵押贷款中的负债率大致可以这样计算：（负债总额+本笔贷款金额）÷总资产估价，一般不超过70%-90%都能找到银行做抵押贷款。




超过100%，那都快资不抵债了，自然会被银行拒贷。（少数银行可以在总资产上做点文章）




4执行公开信息


涉及官司、被执行、借贷纠纷、失信人，限制高消费等情况；




以上几种情况属于大多数银行抵押贷款的红线，一旦越过这条红线，借款人短期内就很难在银行办理贷款，只能考虑三方贷或者非银行系贷款了。




三方贷就是自己出房子做抵押人，让征信好的朋友作借款人。之所以可以这么操作，是因为一些银行不看抵押人的征信。




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