两个月前，我们同事接触到一个客户是公司法人代表，公司周转需要一笔资金，资金需求60万左右，同事给出的建议是去做房屋抵押贷款，大概在我们中国人的意识形态里，房子实在是太过于重要，咋一听要把房屋抵押出去就觉得接受不了，觉得房屋抵押就是要把房子从他手上套路走，想走信用类贷款，那事实真的是这样吗？信用类贷款确实比抵押类贷款更好吗？




答案是否定的。房屋抵押贷款其实跟买新房的按揭贷款感觉差不多，都是把房子抵押在银行，每月还款，房子还是你住。只要按时还款，银行是绝对不会处置你的房子，房子依旧是你的。其实房屋抵押贷款和信用贷款各有其优点和缺点，正确的做法是根据自身的情况来匹配适合自己的贷款类型。下面我们来具体看看这两类贷款的优缺点。


优点：1、利率低。一般市面上银行的房屋抵押贷款利率是3厘到五厘多，而信用类贷款利率是1分左右，信用贷款的利率大概是房屋抵押贷款的2-3倍；2、贷款金额大。从风险控制的角度来说，有房屋抵押的客户风险相对于信用贷款的客户较小，市面上信用贷款在客户资质特别好（大概万中选一的概率）的情况，最高单人贷50万，而抵押类贷款则是根据房屋市场评估价值来进行评额；3、还款压力较小。除了利率比较低以外，抵押类贷款的贷款周期可以客户自己选择，可长可短，可以1年，也可以20年，而信用类贷款的周期一般不超过3年；4、审核政策较为宽松。信用贷款是根据个人信用情况放款，因此对于征信报告要求更为严格，抵押贷款因为有抵押物，对于征信报告的要求自然就相对宽松一些了。


缺点：1、放款时间长。一般信用类贷款审核时间较快，从申请到放款，慢的3天左右，快的当天可以放款，而房屋抵押贷款从申请到放款大概需要2-3周的时间；2、资料较多。信用类贷款有些产品快捷的只需要一张身份证即可放款，一般的身份证、信用报告、婚姻证明以及申请的资质证明（信用类贷款的资质证明在下一期里我会具体介绍）也可以放款。而抵押类贷款需要提供的资料除了信用贷款提供的资料以外还需要提供包括但不仅限于房产资料、流水、上下游合同等；3、流程较复杂。现在一般信用类贷款流程为：线上出额度-签约放款，部分可能需要加一个下户单位/住宅；而抵押贷款流程一般为：提交资料-评估房产-出预贷额度-签约-下户-批复-进押-出他项-放款。




由此可见，如果自身征信报告没什么问题，需要的资金量不大，或者要钱比较急的客户，可以直接办理信用贷款。如果对利率要求比较低、资金需求量较大的客户建议直接办理房屋抵押贷款，甚至办理房屋抵押贷款把之前借的利率较高的信用贷款结清也是个还比较划算的选择。




Tips:有些客户在需要资金的时候选择把房子卖掉，小编自己是不建议这么做，毕竟在中国的房地产市场，房子是比较理想的投资，房子卖掉了之后房价上涨的红利就跟你没有任何关系，用房屋抵押贷款这种利率较小的融资方式的话，房屋价格上涨的红利依旧属于你，当然如果你不看好中国房价，那不管你需不需要资金，都可以将房子出手。




这期的分享就到这里啦，下一期我们将介绍信用贷款的具体分类，办理信用贷款可以用哪些资质证明进件办理，我们下期见哦~