前段时间，有网络媒体曝光了某普惠的贷款利率达到了35.9％，一些朋友就说，现在国家规定的贷款利率最大不是15.4%吗，他们这不是高利贷吗？


按照相关法律规定，高利贷套路贷是不受法律保护的，要是贷了他家的贷款，是不是可以不用还了？


实际上却并不是这么一回事，这里要告诉大家的是并非所有借贷的最大年利率都是15.4%。


按照《全国法院民商事审判工作会议纪要》中的相关规定，借贷分两个性质，一个是金融借贷，一个是民间借贷，利率标准是不同的。


我们所知道的最大利率不超过15.4%实际上是指民间借贷，而我们从银行，从贷款平台贷款则实际上是属于金融借贷。


民间借贷和金融借贷的最大年利率是有区别的，金融借贷的受保护线为24%，长期以来，金融借贷利率都遵守所谓的“两线三区”，即一条线是24%，一条线是36%。第一个区是24%以下的部分，是完全受法律保护的，第二个区是24%-36%的部分，是相对受法律保护的，没还的话有权不还，还了的话无法要回，第三个区是36%以上的部分，是完全不受法律保护的。


民间借贷最大利率的规定在2020年8月20日发生了一个大的变化，即民间借贷最大年利率调整为4倍LPR，即不能超过全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的4倍。


但这个LPR是变化的，目前是一个逐渐下降的趋势。2021年12月，LPR为3.8%，4倍LPR就是15.2%，2022年1月，LPR降为3.7%，4倍LPR就是14.8%。这个14.8%就是当前民间借贷的最大年利率，未来不定时还会随着LPR进行调整。


所以，2022年贷款的最高利率仍然和以前一样，只要没有超过年利率36％的，都不算高利贷，当然，大家一定要分清民间借贷和今日借贷。