“为满足疫情期间员工消费和资金周转需要，集团联合某国有银行推出个人信用贷款业务，固定年利率4.35%。”

“最高30万，年利率6.09%，3月31日前首次借款即享专属年利率低至5.58%。”

最近，越来越多的银行发力消费贷，额度提升、线上申请、快速放款，部分国有大行的年利率更是降低至4.35%。另外，部分银行针对新增客户、团购客户还有部分利率优惠。不过，低利率的消费贷产品并不是随便放出去的，普遍对申请人的资质要求较高。

消费贷额度提升，利率下降

消费贷“促销”不仅国有银行在做，部分股份制银行也开始在消费贷上“让利”。

股份制银行的贷款利率相对国有银行较高，上述5.5%的利率已经算比较低的，大多集中在6%左右，部分银行在6.5%以上。

征信、资产、按揭情况

都会影响额度和利率

以往，考虑到资料审核等因素，消费贷多在线下。随着“无接触办理”的推广，多家银行把业务搬到了线上，像消费贷业务，已经完全可以在线上办理了。

不过，这些低利率的消费贷并不是随便发出去的，银行对贷款人的征信、个人收入、资产情况会有一定的考量。

以上述年利率4.35%的国有大行为例，如果合作单位的员工需要申请该消费贷，还需要提供收入证明等。“只要是合作单位的员工，就自动加入我们行的白名单内，4.35%的利率是能保证的。但能申请到多少额度，需要看你的资产、按揭和征信情况。比如在其他条件差不多的情况下，有按揭贷款的额度一般会相对低一些。另外，如果你已经有其他的现金分期、信用透支，也会占用额度。”上述个贷部经理解释。如果不是该行合作单位的员工，也可以通过公积金申请消费贷，目前省公积金也能申请到4.35%的年利率，市公积金为4.8%。另外，一些在该行有存款、购买理财等业务的客户，申请会更占优势。

为什么大量银行赶在这个节点推销消费贷产品？这和疫情影响下，短期贷款骤降有直接关系。央行发布了最新金融数据：前两个月住户部门贷款增加2209亿元，其中短期贷款减少5653亿元，中长期贷款增加7862亿元。

需要提醒的是，消费贷主要用于个人消费，其中装修、旅游等信用卡透支等都涵盖在内，不可用于证券市场和期货市场，不得用于购房和房地产项目开发，不能用于购买理财产品、债券及投资账户交易类产品等。