什么是信用贷款？


简单点讲是指公司、个人或者工商户凭借自身信用来申请贷款。金融机构通过线上调查征信、流水、负债、结息、是否涉诉限高等多项资质，凭借大数据手段来判断客户信用级别，并给予信用额度授信。


放款机构基本上有以下几类。


首先是银行，在我们国家，64%左右的社会资金掌握在银行手里，产品按客户类型可细分为企业贷、个人贷、商户贷。


首先说企业贷，产品又大致可以分为税票贷、应收账款贷（流水贷）、专项工程贷，小微担保贷、高科技企业贷、出口贷等等。


其中以企业税贷、票贷最为常见常用，授信额度较高，只要有纳税和开票，满足一定期限就有申请的可能，先息后本，等额本息，等额本金，还款方式灵活多样。


因为通过纳税和开票来认定企业收入真的是太方便了，企业有纳税，就证明你有收入，有开票就证明你肯定在运行，所以说当这个产品推出时，很收小微企业欢迎，很多贷款中介都在运作开单，近期审批难度再加大。


商户贷主要针对的是个体工商户，其中产品包括烟草贷、流水贷、还有疫情导致的复工贷等等，这种一般额度都在20-50万之间，实际操作时大部分客户单笔授信也就20万、30万左右，主要因为对个体工商户实际收入的评定比较困难。


好处是该类银行产品大部分都是先息后本，对于征信较好的优质个体工商户来说，还是很实惠的。


个人贷大家都不太陌生，个人贷的授信其实也就是通过大数据进行个人收入认定，产品包括但不限于公积金贷、社保贷、打卡工资贷、信用卡备用金等，额度大部分都是10-30万，缴纳公积金额度比较高的客户，银行给的额度也会更高。


一些征信比较好的客户，我们可以做到每人120万到150万，需要的可以咨询。


第二类是信保公司，保险公司的控股子公司，信保公司的产品一般有保单贷，月供贷，个人贷，利息大部分都是1分多一些，年化15％—24％之间，也有个别确实做到较低的，但是那些在信保公司能做到低息的用户，在银行能做到更低的利息，融资成本更低，这其中原因在此不便赘述，有兴趣的朋友可以私聊。


第三是消费金融公司，一般都是银行控股的子公司，中银消费，兴业消金是其中代表，听说建行也在筹建消金公司，不知是否搞定，抽时间打听一下。


他们的产品利息比信保公司略低一些，还款方式也基本都是等额本息，所主营业务基本上也是月供贷，保单贷，经营贷等，额度10-50万，利息大部分都是8厘多。


最后常见的就是线上产品，比如度小满、微粒贷、网商贷等等，都属于线上平台，由线上企业通过线上接口直接发放，产品年化12％—24％，依靠自身端口放贷，大量的节省了业务推广成本，也就是咱们俗称的网贷。


在此诚意奉劝各位，特别是年轻的朋友，万不得已千万不要碰网贷，网贷的利息支出高的吓死人是一方面，一般银行对网贷都很反感，征信报告上网贷太多太频繁，说明你经常缺钱，经常入不敷出，再想用银行的低息低成本资金就难上加难了。


有资金需求首先应该想到银行，自己搞不定没渠道，可以找熟悉的助贷公司，无非多花点服务费，还是值得的。


另外随着金融科技的发展，近几年市场上有不少科技公司推动的，针对公司的纯信用贷产品，公司只要正常开票，正常运营，有一定的规模。


比如年开票200万以上，都能拿到20万到100万的流贷，线上审批，全国放款，支持先息后本，随借随还，很多老板还不熟悉这类产品，需要的老板们可以联系我。


我们常驻上海，专注企业贷款融资，自有资金充裕，各种非标产品都可以谈，期盼与您携手共进，共谋发展。本文由金一先生2022原创并首发，微信公众号同名。