先说信用卡，信用相关的费率，利率！

第一，费率不等于利率！信用卡分期等分期产品都喜欢按费率计算，因为这样计算出来的费率远远低于利率。

利率是年化利率,先计算利息再计算本金的利率很容易。你预先支付的只是利息。如果资金利用率高，最后可以还本金。但是等额本息的利率很难计算。你每个月还本金和利息。以后每个月都要从剩余本金开始计算利息。

费率一般是月固定费率,你每个月必须支付固定利率，而且你必须支付本金。基本上，学费是一样的，但是你有最后一期，他们的费用还是固定的。所以你的资金利用率很低。目前信用卡分期是费率计算模式，宣传来自不提实际利率.

利率转换利率需要IRR公式计算利率，这里就不赘述了。太麻烦了。因此，我们需要简单地记住一个计算公式，即费率*1.8=利率,以便我们可以计算我们的头脑。

举几个例子。

1，费率算利率。

如果一次消费1万元，12个月可以支付0.66%的月服务费。

年利率绝不是0.66%*12=7.92%这么简单。

除了每月偿还10000/12的本金，还要支付10000 * 0.66%的手续费，每月共计899.33元。

换算成年化利率，7.92%*1.8=14.25%,利率相当高。

2.一直比较火的大额信用卡分期,(公积金高的客户待遇好)

最长可分期5年，额度30万，月息0.29%，年息3.48%。每月以870元偿还本金5000元。实际利率为3.48%*1.8=6.264%。这个信用贷款利率其实很低。

但是不要相信是利率在4%以下的信贷。这是偷换概念。当然，大部分人并不太了解，所以被低利息的宣传所吸引。他们从头到尾都不提利率，只提费率。

桃仙能出来当首付吗？可以自己做打算，找靠谱的人一般没问题。因为有些信用卡分期付款不显示总负债，只显示每月负债。刷出30万，只会显示几千块钱的债务。按揭审批在这方面基本可以忽略不计。但是有些银行的信用卡分期是显示负债总额的，如果发现了就不要贸然申请，会影响房贷。

3.先付利息后付本金的贷款。

很简单，3年先息后本.你可以借钱还。利率在5.5%-6.5%之间，金额30-50万。

以10万元计算，年还款5500元，月还款458.34元。资金利用率高。总负债，可用于消费，不建议房贷持有人使用这种贷款。

好了，关于利率和利率的问题就说到这里。只是注意不要被低费率骗了。记住利率*1.8=利率。

上海漂流购房最近开始了一场关于信用卡分期是否使用，利率是否计算过的读者讨论。