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楼市一旦被银行撤了梯子，还狂的起来吗？

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资金违规进入楼市，银行撤梯子了

近日，网传一份《个人贷款提前收回告知函》，由于被查出信贷资金违规使用，要求3月底前归还500万贷款全部本息。

据房产博主牛春宝爆料，上海楼市出现了第一例经营贷被查出违规流入楼市的案例。

从曝光的告知函来看，这位购房者申请的中信银行贷款。

由于被查出违规使用经营贷，银行要求其3月底前归还500万经营贷，否则将要起诉并查封房产。

更重要的是，这个购房者是1月25日签的贷款合同。

上海监管局则是在1月29日发布的加强个人房贷管理工作的通知。

如今3月份被曝光查出违规使用经营贷，前后只隔了1个月左右时间。

不难看出，上海楼市调控真的在动刀了。

而从网友跟帖来看，不止是今年申请的经营贷撞枪口，有人3年前申请的经营贷也被查出来了，同样限期1个月内还款。

不过，上海这一轮并不是孤军奋战，从近期官方的调控动作来看，北京、广东也在围堵经营贷。

北京银保监局2月10日发布严查个人经营贷违规流入楼市通知，第二天就有购房者在办理按揭贷款转换为房抵经营贷时被拒贷。

广东目前也在排查房抵经营贷违规流入楼市。

这些消息也证明了清查经营贷这一行为正在加速落地中。

严查经营贷雷厉风行，不知道有多少炒房客正在瑟瑟发抖，问题在于经营贷何以像过街老鼠般被围追堵截？

02

经营贷如何变成“炒房贷”？

大多数人可能到现在都没搞懂，经营贷和炒房之间有什么直接关系。

具体流程是这样的：

这些炒房客像普通人去申请经营贷，名下有一套红本在手的房子以及注册公司，就可以申请。有的银行刚注册的公司就可以贷款，有的会对公司注册时间有要求，比如2年，但是这个也不难，5000块不到就可以找代账公司买一个满2年正在经营的企业（一般都是准备注销的那种公司，觉得注销麻烦就挂着转掉），然后做高评估价，一般可以贷到评估价的7成。

拿到资金之后就可以炒房了。

成功骗过商业银行之后，抵押贷款会打到购销合同第三方法人的个人账户上，资金转几次手就可以拿去炒房了。

目前各家银行房贷利率普遍在5.4%上下。若贷款500万元，贷款20年，本息共计1010.76万元，而按照中介的说法，经营贷最低利率3.85%（实际在4.1%上下），贷款20年，本息共计843.85万元。

换句话说，用经营贷可以省下160多万的利息。

如此巨大的利润怎能不让人铤而走险！

问题是，这符合规定吗？

当然不符合，签合同的时候也会注明用途，一旦贷款用途与申请时描述不一致，银行会限期收回贷款。

但是炒房客们不会直接把资金用于购房，而是选择倒几个账户，转几次手再进入楼市，这样基本就不会被看出来了。

银行难道不知道这事吗？

当然是知道的，但是他们有放款任务，也就睁一只眼闭一只眼了。

有业内人士表示，如果上层政策收紧，会临时要求提供用途资料，如果不明令严控，银行基本不会监控资金流向。

在一线和部分二线城市，银行、担保公司、助贷机构和房产中介，甚至组成了一条成熟的灰色产业链。

中介提供全套服务，肯定不是免费的，一般收1%-2%的手续费。

至于，会不会被秋后算账，他们才不管那么多。

03

撤掉了金融的梯子，楼市还能狂的起来吗？

今年3月2日，银保监会主席郭树清在国新办新闻发布会上表示：

房地产领域的核心问题还是泡沫比较大，金融化泡沫化倾向比较强，是金融体系最大灰犀牛，很多人买房不是为了居住，而是为了投资投机，这是很危险的。

因为你持有那么多房产，将来市场价格要是下来，你个人的财产就会有很大的损失，贷款就还不上本金和利息，银行也收不回贷款，经济生活就会发生很大的混乱。所以必须既积极又稳妥地促进房地产市场平稳健康发展。

“房地产领域的核心问题还是泡沫比较大”、“很多人买房不是为了居住，而是为了投资投机，这是很危险的”，这两个重磅表态几乎就已经为中国目前的房地产市场进行定调，泡沫大，很危险！

不仅如此，他还对持有多套房的投资者，甚至是投机者做出了警告，如果资产价格出现下行，首先受害的就是多套房产的持有者。

另外，郭树清还在发布会上透露，下一步就是贷款利率的回升和调整。

这意味着，2021年的货币政策可能要收紧，房地产市场的膨胀很有可能会受到抑制。

事实上，已经开始了，阳历新年一开始，广州、深圳、上海等地就开始收紧了房贷，不仅如此，还严查各种违规资金流向楼市，上文所说的严查经营贷就是个重要的表现。

其中手段最严厉的当属深圳。

2月8日，深圳住建局连发3条公告，祭出了楼市“杀手锏”——二手住房参考指导价。

在官方发布的全市3595个小区的指导价中，只有61%的小区指导价与实际成交价基本一致。而在热点区域，官方发布的指导价普遍比实际成交价低，有些豪宅的指导价，甚至只有市场价格的一半。

目前已有多家银行跟进了这条措施，开始按照指导价发放房贷。

可以说，深圳这回算是把买房的金融杠杆压缩到了极致。

通过这一轮楼市调控也能看出门道，金融是各地楼市调控的重点，深圳、上海、北京等城市都先后对违规流入楼市的资金进行了严查。

简单来说，就是要牢牢锁死楼市的钱袋子，再贵的房子，我不给你钱去买，价格再贵有什么意义呢？