在中国，房子实在是太重要了！几乎每个居民都有一个梦想，就是能有一套完全属于自己的房子，随着这些年房价的节节攀高，已经买了房子的人在庆幸和窃喜，没有买房的人则充满懊悔与绝望，房价已经达到普通人依靠自有财力难以匹及的高度了。

动辄几百万上千万的房子，没有几个人能全款拿走，更多的人只能通过银行贷款等方式实现购房梦，在向银行贷款过程中有几种选择，商业贷款、公积金贷款以及两者组合而成的贷款方式。

三种贷款方式中，利息最低的为公积金贷款。公积金贷款5年以下期贷款利率为2.75%，5年以上期限利率为3.25%，而与之形成鲜明对比的是商业银行贷款利率，1年期基本利率为4.35%，2-4年期为4.75%，5年期及其以上为4.9%（不考虑加倍，以2020年7月基准利率做比较）。

实际上，身上背负着贷款的人贷款利率很能拿到4.75%，一般都会在基准利率基础上浮，最终形成1.2-1.3倍，也就是5.88%和6.37%。有人算过一笔账，贷款100万买房，通过商业贷款比公积金贷款方式最高要多支付47万左右的利息。

由此可见，在力所能及的范围内，贷款买房首选方式肯定是公积金，其次是两者组合方式，最后才是全部采用商业贷款方式。大家也清楚，我国公积金贷款有严格的使用规定以及贷款最高限额规定，买一套房子妄图全部通过公积金贷款很不现实。

每个城市对于公积金贷款限额都不相同，与当地政策倾向及楼市管控有直接关系。一般来说，一个城市最高的公积金贷款金额不会超过60万，而在好一些的城市购买一套房子几百万上千万是很常见的现象，公积金在如此高昂的房款总价面前，显得格外鸡肋。

不过，最近有关于公积金最高贷款限额调整的好消息传来，这则消息来自海南，海南公积金管理中心发布《关于调整住房公积金个人住房贷款业务有关规定的通知 》，文中明确提到，提高住房公积金个人住房贷款最高额度，夫妻双方在海南省内缴纳住房公积金的家庭，购买新建住房最高可以贷款100万元，除了提高公积金贷款上限之外，海南还放宽异地贷款、商转公贷款申请条件和明确二手自住住房贷款最低首付款比例。

海南方面释放的信息对于海南的无房一族以及想要去海南置业的人来说是一个非常好的信号，毫无疑问在海南买房的成本更低了，但高兴归高兴，想要买房的人需要考虑两个问题：

第1， 个人是否需要在海南购房。

国家对于海南的发展建设越来越重视，在今年6月份直接出台文件给出了海南自由贸易港建设总体文案，可以肯定的说，海南的未来是有无限可能的，但回到当下，海南现阶段阶段经济发展水平一般，主要以旅游业为主，并不是能包容各行各业人员就业的好去处。

根据海南统计局最新数据，2020年7海南全省房屋均价为16132元/㎡，一套100平方的房子也要上百万，普通家庭即便是贷款买房压力也很大，而且在海南买房之后，也等于放弃了其他城市购房的机会，购房之前一定要谨慎，切记要结合个人实际计划来做决定。

第2， 个人是否有公积金账号。

公积金和社保的强制性不同，国家没有规定公司一定要给员工缴纳公积金，许多人工作多年根本就没有过公积金账号，加之一些职工向来不重视公积金账户，在他们看来，每月缴纳的公积金根本够不着高昂的房价，公积金账户上的钱虽然归属于个人，但提现手续复杂，完全没必要给自己徒增烦恼。

有这种想法其实非常危险，公积金账户看似鸡肋，但不可否认许多的政策优惠都是针对其制定的。平时不注重，导致个人和家庭都没有公积金账户，即便政策给出的优惠力度再大，任何福利也是享受不到的，可以说也是空欢喜一场。

海南跨出了第一步，我相信其他省市也会跟进，对于无房一族来说，买房压力降低了，真的是一个不可多得的好消息，至于无法享受到公积金购房优惠的人群，也是时候想办法改变现状了。