不比大型国有企业，中小微企业在经营生产的过程中，常常容易出现资金周转困难的现象。为了在短期内快速获得资金，大部分的企业都会选择向银行去申请贷款，但是银行贷款是那么好拿的吗？中小微企业向银行申请贷款时，需要考虑到哪些因素呢?


一、企业贷款的软性条件


各家银行对于企业贷款的政策条件都有所差异，这家银行可能严格些，而那家银行可能宽松些。但整体而言，对于企业的硬性条件都差不多，如企业的信用情况良好，注册经营时间需在1年以上，资产负债率不得高于60%等等。


如果想提高企业贷款申请的通过率，主要还是从软性条件上入手。比如银行会要求企业提供近一年的银行流水，或是企业的财务审计报告，对于一些管理能力较强、人员配置较为完善的企业，在申请贷款时无疑更有利于贷款的审批通过。


二、企业贷款的利息计算


贷款的利息计算也是贷款利息，很明显利率越低，借款人所支付的利息就越少。目前我国各商业银行都执行的差别化利率，这意味银行可根据借款人企业的资质高低，给予一定的利率优惠。通常情况下，企业信用越好，还款能力越强的企业，获得利率优惠的可能性就越高。


三、企业贷款的月供压力


企业在申请贷款的时候也需要考虑每个月的还款能力。如果月供压力过大，将会影响企业资金的流动性，一旦企业的资金链断裂，企业就会有破产、倒闭的危机。建议贷款人在选择企业贷款额度的时候，应将还款的方式一并考虑，尽量减轻每个月的还款压力。


目前企业贷款的还款方式主要有等额本息、等额本金、一次性还本付息、先息后本几种。等额本息与等额本金大家就比较熟悉了，借款企业每个月偿还的贷款或是本金都相同，不同的只是利息与本金的占比。而一次还本付息则指企业贷款到期后，一次性还清本金和利息。


先息后本可能比较少见，简单的来说就是每月先还利息，到期后再还本金。


除了贷款条件、贷款利率、月供压力、还款方式等因素以外，借款企业还需要针对自身的财务结构、偿还能力与经营能力，选择最适合自己的贷款银行和贷款产品。