银行制造业贷款增长不足的原因，银行如何加大制造业贷款投放

4月20日上午，广东银行业2022年一季度新闻通气会召开。广东省银监局信息通信处处长严宇表示，截至一季度末，全省银行业总资产32.95万亿元，同比增长8.66%。各项贷款余额22. 87万亿元，同比增长12.14%。各项存款余额25.49万亿元，同比增长8.22%。广东（不含深圳）银行业总资产21.47万亿元，同比增长8.51%。贷款余额14.77万亿元，较年初增加6842.97亿元，同比增长12.57%。从行业投资角度看，制造业贷款较年初增加2446亿元，是去年同期增量的两倍；从担保角度看，企业类信用贷款较年初增加2016亿元，同比多增438亿元。

总体来看，广东银行业市场运行平稳有序，资金供给合理充裕。记者在现场了解到，一季度广东银行业在救助小微企业、服务新市民、支持全面乡村振兴、提供信贷助力高质量发展、防范化解金融风险等方面做出了诸多努力，梳理出以下五个关键词：

关键词1：纾困小微

一季度，广东银行业继续提升小微企业金融服务质量和效率，有效应对疫情影响，具体表现为：

一季度末，信贷投放持续增长。,辖内普惠性小微企业贷款1.65万亿元，同比增长27.36%，个体工商户贷款4031.12亿元，同比增长22.44%。

第一季度服务覆盖面持续扩大。,普雷特的贷款；惠特尼小微企业新增1239亿元，新增贷款户5.54万户。其中，新发放小微企业“首贷户”1.01万户，贷款356.57亿元。

加大融资成本持续降低。银行业机构对实体经济特别是受疫情影响较大的小微企业的支持力度，合理让利实体经济，降低小微企业融资成本。第一季度，普惠公司的新贷款利率。辖区惠特尼小微企业为4.57%，在2021年0.28个百分点的基础上下降了0.18个百分点。

加大服务质效持续提升。,银行业金融机构小微企业贷款力度，深化“银税互动”机制，缓解小微企业融资慢、融资难问题。辖内小微企业信用贷款余额5545.57亿元，小微企业续贷余额1680.19亿元，同比分别增长25.09%和31.78%；小微企业“银税互动”贷款1054.17亿元。

关键词2：服务新市民

3月4日，银监会、人民银行联合发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》。记者了解到，广东银行业加大资源倾斜力度，加强产品和服务创新，不断提高新市民金融服务的可获得性和便捷性。

在合理降低新市民金融服务门槛。,各辖市全面推进银行保险机构新市民服务，大力促进新市民融入当地。比如为新市民量身定制信用消费贷款，向新市民推销骑手或快递员，充分利用其与美团、JD.COM等平台的合作证书，结合微信、支付宝等收支流水判断用户信用资质，满足新市民对小额信用贷款的需求。

扩大新市民金融服务领域。将围绕新市民创业、就业和教育增加金融供给。比如，结合区域特色和惠民、惠企政策，推出了“创业担保贷款”、“女性创业贷款”专项产品支持。鹤山珠江村镇银行针对鹤山新市民推出“珠江新市民贷”信贷产品，主要用于创业或消费，共发放贷款37笔，贷款余额462.9万元。民生银行广州分行为1500所民办学校提供“校付”一体化平台，主要面向外来务工人员子女，方便家长缴费管理，打通实时信息交流渠道。

例如，在优化新市民金融服务流程。,住房公积金贷款是通过电子合同发放的，并为新市民申请公积金贷款、签订合同提供了手机渠道

拓宽新市民金融服务路径。银保监局统筹制定县域存贷比乡村振兴推进计划量化考核指标，并进行监管

提升县域金融服务质效。保持辖内农村基础金融服务全覆盖，丰富服务种类。鼓励银行机构积极运用数字技术，向自然村延伸拓展基础金融服务。加快推进新型农业经营主体信用建档评级工作，力争2023年底实现基本全覆盖。辖内农合机构已向2万个行政村派驻金融特派员1.27万名，覆盖率90%，“三资平台”对接完成率95%，个人信息建档1290万户，个体工商户及小微企业建档89万户，已完成整村授信行政村6536个，授信金额370亿元。 保障粮食安全和重要农产品供给。支持耕地保护，广东银保监局指导辖内银行机构创新推出“惠农贷”“农田贷”“复垦贷”“农村土地流转和土地规模经营贷款”等特色信贷产品，如建行广东省分行“复垦贷”产品已对接撂荒地整治项目实施主体超500家，意向融资金额超4亿元。加大对化肥、农药等重要农资储备、购销的支持力度，推动农业生产资料全产业链优化升级，如茂名农商行推出“好农贷”，为超3700户农户授信10.2亿元，利率优惠低至4.4%。重点支持粮食产业园做大做强，促进小农户和现代农业有机衔接，如广州农商行为“从化香米”项目提供1.5亿元授信支持，支持从化区在18.26万亩水稻年种植产业基础上，建设现代农业产业园，创建“从化香米”国家地标品牌，“公司+专业合作社+基地+农户”等农业产业化利益联结模式，有望辐射园区周边农户3000户以上。

巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。持续推进驻镇帮镇扶村，鼓励辖内银行机构派驻金融干部驻镇驻村，如农行广东省分行向全省13个地市、901个镇派出876名干部挂任副县（区）长、副镇长、村金融助理，当好“联络员”“服务员”和“宣传员”三员角色。扎实推进脱贫人口小额信贷工作，截至一季度末，全辖银行机构累计发放脱贫人口小额信贷超28亿元，惠及脱贫户8.25万户。

关键词4：精准投放

晏瑜介绍，广东银保监局积极推动辖内银行业保险业优化金融供给，努力促进国民经济良性循环，助力广东稳住宏观经济大盘。

支持实体经济稳健发展。一季度末，辖内制造业贷款达1.94万亿元，同比增长28.7%，即将突破两万亿大关。辖内银行业为1425户国家或省级专精特新企业提供贷款868.17亿元。辖内主要银行机构绿色信贷较年初增加超过1500亿元，建筑节能及绿色建筑、可再生能源及清洁能源项目、工业节能节水环保项目贷款同比分别增长285%、84%、46%。数字经济核心产业贷款5943亿元，较年初增加813亿元。加大民航领域金融纾困力度，航空运输业贷款同比增长超过30%。

支持适度超前开展基础设施投资。广东银保监局引导辖内银行机构加大对广东重大项目建设的资金支持和保障。一季度末，基础设施贷款2.1万亿元，一季度新增规模超过1000亿元，季度增量创近年新高；建筑业贷款新增339亿元，比去年同期多增40亿元。辖内大型银行机构向广东专项债项目发放贷款357亿元，同比增长79%，支持广东重点基础设施项目靠前发力，尽早落地见效。

支持科技创新发展。争取知识产权质押登记线上办理试点落地广东，联合省知识产权局制定试点实施方案，审慎遴选试点银行机构，依托在线平台代办专利权质押登记业务，并建立试点银行考评机制，推动机构用好用足试点政策，扩大知识产权质押融资业务规模。一季度末，辖内知识产权质押贷款超过100亿元，较上年末增长24%；高技术产业、知识产权密集型产业一季度增量双双突破1000亿元；科学研究服务业、信息技术服务业贷款同比分别增长26.2%、27.5%，增速达各项贷款的两倍。

支持广东外贸平稳发展。一季度末，广东银保监局辖内银行机构对外贸企业各项贷款余额12271.04亿元，较年初增长14.61%，其中，贸易融资余额2068.01亿元，较年初增长38.34%。对加工贸易外贸企业贷款2072.35亿元，较年初增长20.71%，其中，“加易贷”项下融资业务贷款839.05亿元，较年初增长27.15%。为中小外贸企业延期还本付息涉及贷款本金13.59亿元，免收贷款利息243.83万元；累计使用人行防疫专项再贷款资金支持外贸企业的优惠贷款合计26.31亿元。

亮点5：防范风险

一方面，完善银行保险机构公司治理。持续强化党的领导，推动党的领导与公司治理深度融合。督促银行保险机构健全“三会一层”组织架构，健全内部治理机制。强化股东穿透监管，加强对股东的穿透式审查，禁止不符合股东资质条件的股东，以及主业不突出、有不良投资记录、杠杆率高的企业入股银行保险机构。深入推进股权和关联交易乱象整治，持续清理违规股东和背后实际控制人，对于股权违规质押、嵌套，违规超比例持股和通过违规关联交易套取资金的股东从严查处问责。

另一方面，有序化解信用风险。进一步督促银行做实资产质量，严格落实金融资产风险审慎分类制度，妥善处置重点机构、行业、领域金融风险，指导银行综合运用现金清收、核销、批量转让等方式，持续加大不良资产处置，稳妥应对不良资产反弹，一季度共处置不良资产超200亿元。

【记者】唐柳雯

【作者】 唐柳雯

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