央行开出了巨额罚单，名单中居然有银联旗下的银联商务！
这是一件让银联十分尴尬的事情：长期以来，它们一直扮演着裁判员与运动员的双重角色，一方面，中国银联是跨行交易清算系统入网标准的制定者，另一方面，它旗下的银联商务是一家第三方支付公司，参与市场竞争。
换句话说，从现行运转机制来看，如果参与跨行交易清算系统的银行，如果违反了银联制定的规则，那么它可以拒绝将该银行接入这个系统，它带来的后果是，这家银行的银行卡，不能跨行交易或取款。
当然，这种方法也适用于第三方支付，比如，第三方支付如果违反了规则，银联可以通过拒绝该银行接入这个系统，而间接拒绝违规的第三方支付接入这个系统，原因在于，第三方支付接入这个系统，往往是通过银行来实现的。
这点与银联建立之初所承担的角色相关——中国银联实际上是中国的银行卡组织，它建立的跨行交易清算系统的作用，就是实现商业银行系统间的互联互通与资源共享，保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用。
简单来说，银行卡可以在不同银行取钱，以及在不同商户间使用，是需要通过银联来实现的。这点也体现在ATM跨行的自动取款、商户POS刷卡。如果更具体来说，其实互联上的功能也能实现，比如，信用卡还款，自助转账，机票与酒店的预计，但凡涉及不同银行、不用商户之间的银行卡使用，都与银联脱不了关系。
不过，银联旗下的银联商务，却带头违了规——央行向银联商务开出了罚单：罚款2653万元，还没收了超过600万的违法所得。与银联商务一起被处罚的通联支付，被罚款1110万，没收超过303万的违法所得。
这是央行在今年3至5月期间核查银行卡收单业务中查到的。据央行给出的缘由，是这两家公司未落实商户实名制、变造银行卡交易信息、为无证机构提供交易接口、通过非客户备付金账户存放，并划转客户备户金、外包服务管理不规范等严重违规现象。
也就是说，银联商务存在扰乱支付市场的行为，连实名制这样的基本错误都犯了，央行也真是失望伤心又操碎了心，本来银联是来维护市场规则的，结果它自己却纵容银联商务犯了错。
虽然这种情况在过去一直存在，但银联却“视而不见”，央行出手整顿的行为，说明问题已经比较过份，央行都看不下去了。更重要的是，银联作为一家机构，在变轻、变灵活，提供更好服务这件事情上，太需要反醒了，比如，从用户角度思考问题，而不是从规则制订者角度显得高高在上。
问题在于，即使从规则制订者角度思考问题，连市场的监管也做得漏洞百出，就实在有点交待不过去，当然，这与银联的角色有关，它既是运动员，又是裁判员，运动员就是这次犯错的银联商务，裁判员就是银联本身的角色，这也许是银联需要尽快把角色定位分清楚的地方。
这也是中国的第三方支付市场在线上日益受到青睐的原因所在——它们从用户角度去思考问题，不但方便，还便宜，这使得它比银联具有竞争力，而且还绕道银联，直接与商业银行建立联系，再间接进入银联系统，实现跳转，银联尴尬得快要流汗了。
这也是网络版银联可能呼之欲出的原因所在——据媒体报道，线上支付统清算平台正在建立，整体的方案与框架已获通过，计划年底建成。
这个网络版银联，将可能使得银联的尴尬症稍微缓解一下：第三方支付机构直连银行的模式将可能被切断，而由支付清算协会牵头，建设网联平台。虽然有些不情愿，至少说明第三方支付的身份，在监管机构的“主持”上，被正了名，名正言顺的进了支付与清算系统。
这一做法有它的现实意义，比如，多个备付金账户、资金账户关联关系复杂，透明度低，这也是为什么出现了，明明一男士去医院看病，显示的收费明细却是“天外飞仙”的明细，也间接为反洗钱提供了更有利的核查通道。
需要说明的是，今年4月，央行发布了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，提到要推动清算机构按照市场化原则共同建设网联，向央行申请清算业务牌照。
这句话的意思是说，银联的地位正在被日益削弱。
公开资料显示，网联平台由中国支付清算协会牵头，发起设立实体建设运营网联平台，并参与实体公司出资，股东人数限定在50家，投资金额在5000万内。
不过，与银联不同的是，网联平台的作用只是清算，不涉及发卡，这么做相当于将支付机构与银行之间的风险进行切割，建立了防火墙。也就是说，如果出了什么问题，或者违规，是谁违规，因什么违规，在责任划定方面，将会越来越清晰，银行扯不了支付机构的皮，支付机构也赖不上银行的事儿。
不过，谁来执行网联平台的监管，又成为一件比较难办的事情——当下的第三方支付的违规运营，花样百出，规则的确立、监督与检查，以及客观公正的惩罚与退出机制，是对监管者的考验，由央行监管，由支付清算协会来执行，还是引入第三方来执行，在推出网联平台前，可能是网联平台需要权衡的。