今天跟大家聊一个非常重要、跟每个人相关，但又常常不被重视的话题，最近有朋友在后台留言：我的个人征信没有任何不良记录，为啥银行不给我批房贷？

跟他聊了几句后就明白了，原来问题出在银行流水上。

千万别忽视银行流水

个人征信这事咱们经常唠，但其实在贷款时还有其他的参考资料，其中银行流水就是非常重要的一个。

对银行来说，征信记录能看出你过去是不是一个守信的人。而银行流水，才能证明你未来是否有足够的还款能力。银行流水，其实就是你某一个银行账户在某一个时间段内的收支明细记录。

一般来说，每个月都定时有一笔数额差不多的钱，打入你的银行账户，并且持续一段时间，银行就会认为你是一个收入稳定，未来也有能力按时还款的人。反之，如果你不是每个月都有一笔固定的收入，银行也就不能放心贷给你钱了。

但是，银行审批贷款时，对于流水情况的判断，不像是征信记录都是统一标准，而各有自己的一套细则。有些银行风格宽松一点可能就过了，有些银行风格严一点可能就卡住了。不过总得来说，就是明细中如果出现有一些异常情况，就会让银行对你的流水存疑，比如我们下面说几个。

（1）收入不带“工资”的标签

一般工作单位通过银行卡发的工资，明细中都会有“工资”“代发”之类的标签，而且转账来源是对公账户。

如果没有这些信息的话，银行可能会认为你是自己假造的流水，不是真正的工资收入。

（2）收入不过夜

虽然有固定的收入，但经常是还没过夜就直接被转走了。

这种情况下，银行会认为，你虽然有固定收入，但是挣的钱还不够平时花的，还贷款肯定也成问题。

（3）收入是固定的整数

大部分人的收入都是有零有整的，常常都是精确到分，每个月的数字也多少都会有一些变动。

如果每个月收入都是整整一个数字，比如8000.00元，那也显得不太可信了。

（4）明显造假痕迹

从很多细节的地方，都能看出造假痕迹。比如，对公账户转入，却是在节假日；ATM机存入，钱数却有零有整；账户存留的本金和结息对不上数；账号和户名不匹配，等等……

以前打印银行流水只能去柜台，现在在手机银行APP就能申请打印。像我们的流水，就是在招行的APP上申请的，路径是：首页→收支明细→右上角三个点→打印流水。

然后填写信息和邮箱，提交申请，过大概半小时，流水单就会发送到你填写的邮箱里。

还有什么方法证明收入？

对银行来说，最理想的的流水就是我们上面说的，每个月有一笔正常的固定收入。但是毕竟工薪族只占少数，很多人并不是依靠死工资生活的。

比如一些自由职业者，工作时间比较灵活，还有像有些工作周期就是几年，可能集中精力几年做一个项目，然后会有一大笔收入。他们虽然没有标准意义上的“稳定收入”，但是偿还贷款的能力并不弱。