今年以来，楼市调控政策层出不穷，限购、限售、限贷愈发严厉。最近，就有北京的购房者在申请房贷时就被告知“贷款额度紧张”，具体放贷时间不确定。

这对于很多刚需来说，千难万幸满足了户口、社保等门槛后，却被房贷“误伤”：利率不断上涨、购房成本提高、房贷额度紧张、房贷周期拉长、失去贷款资格，让买房变得既吃力又迷茫。

房贷利率不断上涨

根据央行发布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》中的有关数据，2020年末，个人住房贷款余额 34.5 万亿元，个人住房新发贷款平均利率5.34%。

根据2021年第二季度货币政策执行报告的数据显示，6月个人住房贷款利率继续上行，比3月份上行了0.05个百分点，而根据一季度报告，个人住房贷款平均利率为5.37%，也就意味着6月份居民个人新发住房贷款平均利率达到了5.42%。

总体来看，2021年6月份比2020年贷款余额增加了2.1万亿，贷款利率增加了0.08个百分点。问题来了，个人住房贷款利率为什么越来越高，说好的利好刚需呢？最新的央行报告给出了答案。

央行报告解答→

在《2021年第二季度货币政策执行报告》中，央行提到了有关房地产调控的问题。主要有下面几层意思：

一是报告再次重申了房子是用来住的，不是用来炒的定位。

二是坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段。这一点是核心，彰显了有关部门在房产行业以“稳”为优先，稳字当头，稳地价、稳房价、稳预期。

三是加大租赁住房金融支持力度。换句话说，今后住房短缺问题，有很大一部分将通过住房租赁的形式来解决，而不再仅仅依靠住房的销售，居民住房的解决将采取两条腿走路的方式。此前，国务院办公厅印发了《关于加快发展保障性租赁住房的意见》。明确保障性租赁住房基础制度和支持政策。未来产业园、闲置和低效利用的商业办公、旅馆、厂房、仓储、科研教育等非居住存量房屋，都可以变更物业用途为保障性租赁住房。可见国家将从金融端和供给端解决刚需的住房问题。

四是对于房地产金融，实施审慎管理制度。今后不仅有“两道红线”、“三道红线”，或许有其他更多的有关房地产“红线”制度出台。

五是推动实体经济实际贷款利率进一步降低。与个人住房房贷利率恰恰相反的是，企业贷款的利率却是一路下行，2020年12月为4.61%，2021年3月份为4.63%，6月份为4.58%。

这也就是国家在保房价和保实体经济中做出的选择。高房价使实体经济的发展越来越艰难。因为高房价必然带来房租、写字楼租金、用工成本、厂房、商铺等都会上涨，高房价其实质上就是推高实体经济的成本。现在实体经济本身就生存很艰难了，如果房价继续上涨，实体经济会进一步受到挤压。所以，除了降利率以外，国家还在想办法降房价，把实体经济的各种成本都降下来，这样实体经济的发展才有可能走好。

结语

总体来说，居民住房个人贷款利率之所以会越来越高，还是与当前的宏观经济调控密不可分，与当前房地产调控政策升级，房贷额度吃紧的状况有关，以后可能会越来越高。并且，房地产市场是站在整体格局，确保宏观稳定的角度下进行调控的，很难做到面面俱到去考量微观个体的买房流程，这就使得被“误伤”在所难免。