贷款利率决定了我们要还银行多少利息。作为借款人，我们自然希望用最少的利息做最大的事情。

你知道哪些因素与贷款利率有关吗？为什么别人的房贷利率可以做到3.85%，你却只能做到6%？

今天我们就来说说贷款利率与哪些因素有关，个人如何有效降低利率！

01银行因素不知道你以前有没有遇到过这种情况。同样的房贷，建行的利率只有3.85%，而平安银行是6.15%。

放“高利贷”不是很明显吗？

其实~

不同地方不同银行的贷款利率本来就不一样。都是以央行基准利率为基准，上下浮动。

目前央行基准利率：一年期以下(含一年)利率为4.35%；一年至五年(含五年)的利率为4.75%；五年期利率为4.90%。

由于市场供给和风险管控能力的差异，各大银行的利率各不相同。

这也是为什么我们在申请贷款的时候，要比较几家银行的产品。否则很可能会出现多付利息的情况。明明可以办理3.85%的产品，却要办理一个利率5%的产品，真是傻子。

02个人因素

个人资质

同样的贷款产品，不同的人申请，贷款利率可能不一样。这种差异是由个人征信、工资收入、银行流水、资产决定的。

总之，资质越好，贷款利率就越低。有些朋友的个人征信报告逾期或负债较多，在银行贷款时拿不到低利率。

贷款类型

不同类型的贷款，利率差别很大。你看，网贷利率一般在20%左右，而银行贷款很少高于10%。

银行贷款主要有两种，一种是信用贷款，一种是抵押贷款。

一般信用贷款的利率要高于抵押贷款的利率。在抵押贷款中，汽车的抵押率高于房产。

此外，利率还与贷款金额、期限，甚至还款方式有关。这也是一个风险管控的问题。如果金额大，期限长，对于银行来说，借贷的风险会更大。因此，10年和20年期限的贷款产品相对较少。

03.个人如何降低利率？

知道了影响利率的因素后，其实要知道降低利率有两种方法：

多比较银行产品。

选择最适合自己的贷款产品；关于如何选择适合自己的贷款产品，请查看我之前的文章：如何选择适合自己的按揭贷款方案。

提高个人素质

征信不要逾期或过度负债；同时有计划地准备贷款资料，如流水、工资收入、营业执照等。