增量、降本、提质：银行业创新金融服务赋能科创企业发展

高科技是我们国家富强的基础，不断创新是中华民族发展的灵魂。如何完成科技创新与金融科技的结合，更好地支持中国实体经济的发展趋势，服务于中国自主创新的发展战略，成为商业银行和金融企业发展趋势的关键问题。近年来，各金融机构逐步加大了对自主创新的银行信贷支持力度。按照增量、降本、提速、增效的多层次金融服务，提高了科技小企业的融资幸福感，进一步为我国实体经济引入了改革创新的新机遇。

中国人民银行金融政策联合会2021年第二季度会议强调，正确引导金融企业加大对自主创新、小企业、绿色发展理念等行业的支持力度。

高科技是我们国家富强的基础，不断创新是中华民族发展的灵魂。《政府工作报告》 2021年明确提出推动自主创新与我国实体经济紧密结合，充分发挥创新驱动发展态势。

在这种情况下，如何完成科技创新与金融科技的结合，更好地支持中国实体经济的发展趋势，服务于中国自主创新的发展战略，成为商业银行和金融企业发展趋势的关键问题。

在最近的采访中了解到，近年来，各金融机构逐步加大了对自主创新的银行信贷支持，并按照增额、降本、提速、增效的多层次金融服务，提高了科技型小企业的融资幸福感，进一步为我国实体经济引入了改革创新的新机遇。

创新、自我完善，加大个人信用贷款的推广范围

与传统制造业相比，高新技术企业的产业链具有独特的成长特征，自主创新企业普遍具有高周转、高风险、高发展的特点。在整个融资过程中，他们遇到专利评估难、质押贷款难、办理难等突出问题。

近年来，商业银行不断探索传统银行服务与科技企业要求不匹配的问题，积极求进。

在上海奉贤区临港新城南桥高科技城，一辆辆诱人的自动驾驶车辆一直平稳行驶。在测试的几分钟时间里，实验车一会儿加速，一会儿在路上转弯，最后到达终点。

车内应用的自动驾驶技术恰好是上海智能网联汽车研究中心有限公司的产品研发成果.这家科技企业成立不到2年，拥有汽车制造、5G通信、无人驾驶、新型智慧城市等多个行业的关键技术。从发展趋势来看，企业在整个快速发展的过程中，期望从金融机构获得大量的授信额度支持。得知这一要求后，中国银行上海分行惠普金融业务部和上海奉贤支行立即组成协作工作组，以该企业为“突破点”，探索对初创高科技企业的金融支持。经过反复沟通，不断打磨授信额度方案，中国银行给予该企业个人信用贷款1000万元。

这一幕不仅仅发生在上海市区。

深圳是一个拥有自主创新企业的大城市。这片家园一直吸引着高科技企业投身发展。

“关键时刻的资产支持，就像一束阳光，照亮了企业的未来。”信索科技(深圳)股权有限公司(以下简称“信索”)相关负责人还记得光大(601818，股吧)拿到银行信贷支持贷款时的兴奋。

作为中国高新技术企业，从事半导体材料、光电材料、集成电路f

“很高兴大家从光大深圳支行获得了500万元的个人信用贷款，用于购买制造所需的原材料，在发展趋势的关键时期帮助我们爬山。”芯负责人说。

据统计，芯缆在升级了初创企业的短板资产后，不断加大研发力度；d投资，改建生产线，进一步打开了中国的国外市场，为国有资本的积累获得了股权投资资金。与此同时，光大的授信额度支持也提升至800万元，其工资用于发货、囤货，满足金融行业客户各方面的要求，再次助推芯缆稳健发展。

“就具体情况而言，商业银行和金融企业必须围绕中小微企业的财产特性，灵活运用大而强的中小微企业财产，自主创新大量银行信贷商品，提高商品的应用和推广，增强中小微企业银行信贷等金融服务的可获得性。在此基础上，我们将结合中小微企业的领域和地域特点以及企业规模进行客户细分，自主创新有针对性的金融理财产品。”中国邮政储蓄银行研究员楼彭飞表示。

覆盖企业项目生命周期，打造全流程金融服务

如今，许多高科技企业和小企业掌握着宝贵的技术，但其中非常多的企业无法立即获得外部融资支持，因此金融业有必要再次提升服务项目的深度、广度和深度，以自主创新促进融资扩张和开放，帮助大量高科技企业和小企业健康成长。

根据科技型企业不同成长过程的要求和募集资金的特点，工商银行在深圳设立了科技型企业金融服务管理中心(以下简称“工银科技管理中心”)。从企业生命周期的角度，将科技型企业的发展趋势分为初创期、发展期、成熟期、调整期四个环节，并从“零售业务、资产清算、投融资服务、资源引进”四个层面，分别处于每个成长过程中。

　　工商银行科创管理中心还从金融理财产品的股票投资风险和金融机构本身的风险控制要求考虑，依照非融资到融资、简易到繁杂、低增加值到高效益的层级，对各环节科创企业的可用商品和服务项目，从基本清算到投融资业务流程开展了阶梯性丰富多彩和升級，进一步提高了科创企业对工行金融理财产品和服务项目的可得性与适用范围。

　　例如，针对初创企业科创企业，金融机构传统式银行信贷商品较难在该环节干预，工商银行除开对企业创办人和企业管理层给予本人金融服务及其对企业自身给予清算服务项目外，还充分发挥工行的综合性区位优势，对企业开展战略资源导进；又如，根据与深圳交易所构建科创企业创业创新大赛服务平台，协助企业连接风险投资机构；再如，借助工商银行信息内容、优秀人才等区位优势，处理企业信息的不对称等难题。

　　浦发(600000,股吧)为科创企业创建项目生命周期的高新科技金融服务管理体系，依次发布“浦发科创企业金融市场项目实施方案”“高新科技金融服务计划方案2.0”“企业科创板发售投资银行项目实施方案”，为科创企业给予从初创期到完善、从发售前到发售后、从产业发展规划到企业并购发展的全周期时间、全步骤、全销售市场、智能化系统的全方位解决方法，打造出“贸易商行 投资银行”“地区 海外”“融资 融智 融技 项目投资”“贷、债、股、资”四位一体的高新科技金融服务管理体系。

　　“下一步，浦发将对焦金融科技生态链，为科创企业发展周期时间的不一样环节，给予转账、对外开放、相通的生态链資源。”浦发行长王新浩表明。

　　针对成长性高新科技企业，宁波银行(002142,股吧)投行根据“借款 可转换债券”方式进行投贷联动，给与顾客一般贷款，与此同时得到长期认股权，额度一般在五百万元之内。

　　为支持科创型企业发展趋势，促进地区内高品质企业在科创板发售，宁波银行发布了科创板企业重点项目实施方案，并发布“科创贷”商品。“科创贷”商品关键支持符合我国发展战略、提升重要关键技术、销售市场认同度高的自主创新企业。这家银行协同超出30家风险投资机构进行投贷联动业务流程，根据采用“借款 长期可转换债券”的方法为企业给予资产支持，处理初创期企业信贷风险和盈利不配对的难题，融合证券公司、创业投资组织及其著名股权投资基金组织資源，密切配合，一同支持科创企业发展趋势。

　　业界权威专家表明，因为科创企业多处在供应链管理的上中下游，大量必须 的是融资、清算、资产管理等综合性金融服务，因而，将来商业银行应执行紧紧围绕企业项目生命周期的系列产品金融支持方案，根据产业链金融、投贷联动、贷款担保等形式多样，处理科创企业融资难、融资贵等难点。

　　多方面协作使力　助推科创企业降成本费

　　在京东金融研究所宏观经济政策研究所办公室副主任陶金来看，全国各地积极主动发布金融政策，支持自主创新服务体系，现行政策实际效果显著。最先，税收优惠政策金融支持提升，全国各地陆续颁布对高新科技企业的精确金融支持，一方面制订高新科技企业、专精特新企业等实际名册，对名册中的企业给与大量借款补助等金融支持；另一方面对各地重特大高新科技重点和高新科技产业发展新项目等给予低利息贷款。次之，根据社会化的现行政策正确引导，提升金融业对技术产业的支持。全国各地积极推进基本建设专利权贸易市场，提升 专利权的质押物使用价值，清除金融机构对高新科技企业金融支持的顾忌，并根据科创板、创业板股票和新三板改革，搭建以高新科技融资为导向性的多等级金融市场管理体系。

　　以深圳市为例子，7月12日，深圳融资担保基金有限责任公司企业（下称“深圳市融担股票基金”）、微众与深圳担保集团公司集团旗下深圳中小型企业融资贷款担保有限责任公司（下称“深圳市中小型担企业”）举办签字仪式，就进行“政银担”网上大批量融资贷款担保业务流程协作达成一致。

　　此次“政银担”协作，对于微众服务项目的深圳科创型中小型微企业顾客，借助深圳市融担股票基金的再担保现行政策，由深圳市中小型担企业开展大批量贷款担保，深圳市融担股票基金承担对深圳市中小型担企业风险性开展再分摊。

　　根据“政银担”三方能量，此次协作打造出了业界网上化、大批量化的融资贷款担保运营模式榜样，搭建了政府部门、金融机构、贷款担保组织新式战略伙伴关系，切合了深圳激励金融科技规定，并充分运用了多方的金融科技优点。该方式结合多方要求，完成多方面合作共赢，合理减少科创型中小型微企业融资成本费，扩大企业融资方式，进一步支持企业迅速发展趋势。以智能化自主创新、智能化系统风险控制颠覆式创新惠普金融发展趋势新模式，为深圳市贯彻落实惠普金融业务流程给予了新机遇。

　　一样在深圳市，工商银行科创管理中心积极主动充分发挥工银科创同盟优点，依靠目前深圳专利权质押贷款管理体系，连通包含政府部门主管机构、资产评估机构、贷款担保组织、车险公司等详细的专利权质押贷款全传动链条，为扩展专利权质押贷款融资确立职责与服务项目基本。除此之外，与主管机构积极主动落地式专利权质押贷款融资风险性赔偿股票基金、融资贴息贷款贴保等有关各项政策，从风险性缓凝、补助支持等层面确立专利权质押贷款融资业务流程基本。

　　2021年2月，由工商银行科创管理中心带头，连动工银瑞投、深圳贷款担保集团公司有限责任公司，在本地重点现行政策支持下，自主创新落地式了工行第一期专利权资产证券化新项目，第一期储架达十亿元。2021年3月初，首单证劵取得成功发售，发售经营规模1.5一亿元，遮盖11家国家级别高新科技企业，企业具体年化收益率融资成本费不超过3%。现阶段，该方式已经深圳宝安、深圳龙华等区全方位拉开。

　　接纳记者采访的多名权威专家表明，金融支持自主创新管理体系发展趋势不但必须 社会化的金融理财产品，并且必须 能够更好地进行社会化的体制机制创新，进而连通自主创新和循环系统中的堵点。

　　“怎样设计方案、支持及其完成产学研用一体化是自主创新管理体系汽车内循环的重要，怎样更畅顺地进行学术研究合作和科技交流是产生外循环的着力点，金融服务在自主创新循环系统中大有作为。”天津南开大学金融发展研究所校长田利辉说。

　　“合理的自主创新管理体系不但必须 方位确立，并且必须 好的创研自然环境。”田利辉表明，相关部门应当用心思考金融支持自主创新的具体办法，深层次提升科创企业经营环境，进一步为科技人员和科创工作人员构建优良的自主创新产品研发气氛。