政府担风险，助力中小企业融资！记者10月25日从广州市白云区获悉，白云区将投入不超过2000万元，设立中小企业担保扶持专项资金，用于中小企业向银行借贷的风险补偿，以及补贴企业贷款利息和担保费，以此缓解中小企业融资难、融资贵的难题。白云区委全面深化改革委员会近日审议通过《白云区“政企银保投”合作贷款试点工作方案》。


白云区此次推出“政企银保投”合作贷款方案，主旨在于缓解中小企业融资难、融资贵的问题，构建由政府、中小企业、银行、担保机构多方共同分担风险的合作贷款体系。


白云区财政每年出资不超过2000万元，设立白云区中小企业担保扶持专项资金（以下简称专项资金），受托管理机构为白云金控。


专项资金主要用途为风险补偿、补贴企业贷款利息和担保费。其中，风险补偿资金占比20%，即400万元，补贴资金占比80%，即1600万元，将委托担保机构实行封闭式管理。


在风险代偿上，按照“2：1：1：6”的比例分担风险责任，即专项资金中的风险补偿资金承担20%，借款企业投入的风险缓释互助金承担10%，合作贷款银行分担10%，专业担保机构承担60%。


此项措施通过政府、中小企业、银行、担保机构多方按比例分担风险，可大幅度降低贷款银行风险，促使银行敢贷、愿贷，有效缓解中小企业融资难。


贷款补贴方面，首先专项资金对借款企业将进行每笔不高于担保贷款金额1%的贴息；其次，专业担保机构在对借款企业提供担保后，按照不超过0.5%/年的优惠费率收取担保费，再由专项资金对担保费进行补贴，补贴金额不高于担保贷款金额的0.5%/年。


通过专项资金补贴担保费，引导担保机构适当降低担保费率，同时专项资金对借款企业贴息，将可有效降低企业融资成本。


贷款对象明确为白云区内注册的中小企业，优先扶持区内“三农”企业、化妆品行业平台企业、科技型企业、绿色企业。


贷款额度单户最高 500万，若是流动资金贷款，贷款期限为一年期，“三农”企业可申请最长三年期，若是固定资产投资贷款则为三年期。


此外，专项资金还会对已获贷款批准的白云区内注册企业进行股权投资，优先考虑化妆品、现代农业、超高清视频、智能制造、生物医药、低碳环保、高新科技类企业；投资额度原则上单个项目不超过 500 万元。通过引入股权投资机构，为有股权融资需要的优质中小企业提供直接融资服务，便于中小企业通过直接融资获得融资融智支持。


长期以来，白云区的中小企业因为普遍缺乏固定资产作为抵押物，很难获得银行贷款。部分企业不得不寻求担保机构的帮助才能够最终获得贷款，但担保费的存在增加了企业的融资成本。大量的白云区中小企业因此而发展受限。


白云区发展改革局方面表示，这是白云区首次建立集风险补偿、贷款贴息、担保补贴和股权投资为一体的合作贷款模式，也是广州各区中的第一个。该方案将吸引更多的金融机构和中小企业参与，可弥补白云区金融短板，为区内中小企业提供更加优质的金融服务，预计可撬动信贷资金10亿元，惠及200家以上中小企业。


文/广州日报·新花城记者：汤南 通讯员：陈亮嘉广州日报·新花城编辑：何瑞琪