1.行业限制。比如房地产行业、钢贸、建筑工程、药厂、投资项目、娱乐游戏等限制行业、经营范围、关联企业(不太好告诉你：网上可以查历史关联企业，关联企业躲不了，负债还得暴露)。

2.个人信用报告很差。一般情况下，关注“连三累六”是近年来个人征信报告的关键。现在贷款逾期最严重，要给你未到期的逾期贷款凭据(不太好告诉你：所有的逾期贷款在银行眼里都只是原因，无意的逾期贷款是银行自己开的玩笑)。

3.资产负债率高。资产负债率超过70%要谨慎，因为还有很多隐形负债，尤其是最近查询太多的消费者(不太好告诉你：t 1结束了，多头信贷的安全漏洞被堵住了，除非是多头换)。

4.虚假资产。财富积累和盈利能力不匹配的豪华别墅和豪华轿车，高评估高贷款，房屋产权和贷款办理时间相对较短(不太好告诉你：豪华别墅价格在降低，需求很大，风险远高于普通商住使用。另外，现在的银行一般都要求购买发票和刷卡的凭证，如果你刷的信用卡是别人的签名)。

5.生意被夸大了。大部分能接受10多成本的贷款都不是真的，但是银行选择相信是真的。而一个中小企业，负债1000万。你以什么为支点？(不太好告诉你：有工作经验的客户经理不仅要看质押贷款，更要注重现金流思维的逻辑测试，因为银行不卖房)。

6.做一个好人。办公室环境和家庭环境反映了一个人的管理能力，为人处事的举止和心理状态反映了一个人的意义基础，可以用千言万语写出来(不太好跟你说：可以遮，但不需要裸，不这么想也是裸。言简意赅)。

7.缺少材料。材料质量参差不齐的原因只有两个：没能力或者不愿意。不会，比如民间借贷，主体并不真正经营，近亲属也不了解情况。不愿意，比如购物券，透支卡消费券，太麻烦等。(不好告诉你：材料与企业资质证书反馈成正比，是所有贷款手续中最费时伤身的环节。在这个环节中，客户经理对做还是不做，怎么做进行管理决策)。

8.当前的银行政策。一开始银行的方针政策是公司总部定的，具体分行、支行会根据领导的爱好来定。人在变，变化无常，所以现在的政策总是在变(不太好告诉你：解读现在的政策是第一步，现在的政策很重要，但银行行长更重要)。

9.客户经理。客户跟踪所有的借款链接，最了解客户的情况。客户经理的职位高低和性格对借贷起主导作用(不太好告诉你：缺乏使命感，消极怠工，偷懒拖延无处不在，没有工作计划，物资丢失，不断补充物资，银行内部矛盾激化，无利可图，责任重大；消费者不配合；他们只说好话，不表白，等等。).